2023信用卡回饋哪張最划算？點數＆現金回饋差在哪？
2023信用卡回饋哪張最划算？
信用卡的刷卡回饋，是決定要不要申辦的重要因素之一。只是該選擇紅利點數回饋，還是現金回饋？相信也是不少人的共同困擾。本文分析市面上主流的信用卡優惠回饋內容後，依照紅利點數與現金回饋2大主軸，各自推薦最為優惠的信用卡，5分鐘就能選出最適合自己的購物神卡。
一、信用卡點數與現金回饋的差別在哪？
信用卡回饋主要有2個方向，一是紅利點數；二是現金回饋。以下說明二者之間的差異。
1.紅利點數
紅利點數性質的信用卡，會隨著刷卡金額給予相對應的紅利點數（非1元換1點），這些點數可以用來兌換商品、折抵帳單、累積飛機哩程數等。不過，有些銀行的紅利點數回饋限制較多，需仔細看過信用卡合約後，再來衡量是否申辦。
2.現金回饋
相對於紅利點數，信用卡現金回饋則較為單純。因為沒有複雜的兌換與折抵方式，所以這類型的信用卡也有人稱作為「無腦卡」，意思是只要刷卡消費後就直接現金回饋給你。而現金點數可以用來兌換商品，或直接折抵帳單，其效力等同於現金。
二、信用卡紅利回饋推薦
信用卡紅利點數回饋的方式，須累積相當數量的紅利點數後才可兌換，而且在點數回饋折抵上也較為複雜。不過別擔心，以下針對各大消費平台，推薦點數回饋最優惠的幾張神卡，讓你不必再有選擇性的障礙。
1.網路購物紅利回饋
網路購物已經成為世界趨勢，尤其在疫情時期更是如此。就網路刷卡購物來說，以下2張信用卡的紅利點數回饋，深受大多數人的好評，值得參考與比較。
(1)富邦銀行momo卡
- momo幣每筆刷卡點數回饋5%無上限
- 淘寶網momo幣最高點數回饋10%，每月上限500點（需登錄）
- Line Pay、街口支付momo幣最高點數回饋2%，每月上限200點
- 指定海外電商momo幣最高點數回饋10%（需登錄）
(2)中國信託All Me卡
- 指定通路中信點數回饋最高8%，每月上限500點
- Pchome通路綁定中信All Me卡，指定商品P幣回饋最高4%，上限280點
- Pchome 24h指定商品，最高回饋P幣1%，每月上限250點
- Pchome商店街滿30,000元，折價券1,000元（限Pchome商店街內使用）
2.行動支付紅利回饋
手機也可以成為付款的工具，只要下載專屬APP並完成必要認證後，就能與配合商家進行交易。常見的行動支付有Line Pay、Apple Pay、Google Pay與街口支付等。以下推薦2張常見的行動支付信用卡：
(1)玉山銀行Pi拍錢包卡
- 綁定電子帳單與APP付款後始生效，並於指定通路刷卡消費，享最高每月P幣300點回饋+1%P幣回饋（無上限）
- Pchome刷卡購物，享消費金額最高5%的P幣回饋（不需登錄）
(2)匯豐銀行匯鑽卡
- 享指定通路，消費最高6%現金回饋（限匯豐銀行存款達新台幣10萬元以上）
- 當日刷卡滿27,000元，最高紅利回饋1,600點（限台北101Pay）
- 單筆刷滿6,000元，最高紅利點數回饋300點（限Happy Go Pay）
3.影音串流紅利回饋
線上影音娛樂在近年來甚為風行，銀行看準其龐大商機，各自推出針對線上娛樂的刷卡付費優惠。以下推薦2張線上影音優惠的信用卡，讓你輕鬆享樂無負擔。
(1)國泰世華Cube卡
- Netflix、Disney+、Spotify、KKBOX等平台，刷卡消費享最高11%的小樹點回饋（需選擇玩數位方案，並搭配國泰世華網銀）
(2)富邦銀行momo卡
- Netflix、Disney+、Spotify、YouTubeMusic等平台，刷卡消費享最高10%的momo幣回饋，每月上限500點
4.海外消費紅利回饋
國人出國旅遊以日本最為熱門，以下分別推薦日本旅遊神卡，與一般海外刷卡消費最優惠的信用卡。高額的紅利回饋，讓你在國外旅遊時，刷卡血拚無煩惱。
(1)中國信託ALL ME卡（日本）
- 日本、韓國、泰國、新加坡實體店面刷卡，享3.9%中信點數回饋無上限
- 一般海外消費最高回饋中信點數2.2%無上限
(2)第一銀行義享天地聯名卡（海外一般消費）
- 第一銀行紅利點數回饋最高2.4%（限外幣）
5.Line Pay 紅利回饋
Line的使用率在台灣非常普及，衍生出來的行動支付方式–Line Pay，在台灣的市占率更是名列前茅。以下推薦Line Points紅利回饋最高的二張神卡，幫你減輕在行動支付時的負擔。
(1)富邦J Points卡
- 新戶國內消費綁定Line Pay支付，最高享3.5%的Line Points點數回饋
- 舊戶國內消費綁定Line Pay支付，最高享3%的Line Points點數回饋
- 日、韓二國消費時（限當地貨幣），享3.88%回饋無上限
(2)中國信託Line Pay信用卡
- 一般消費享Line Points紅利回饋1%無上限
- 海外刷卡消費享Line Points紅利回饋2.8%無上限
- Hotels.com單筆消費最高享15%Line Points紅利回饋
- Foodpanda新戶滿額享5折，舊戶滿額享88折
三、信用卡現金回饋推薦
信用卡回饋最初以紅利點數為主流，因為兌換限制較多而漸漸失去優勢，所以近年來刷卡時的現金回饋，反而成為持卡人的新寵兒。以下分別推薦各平台，專屬的現金回饋信用卡，讓你無腦刷卡賺現金。
1.網路購物現金回饋
(1)匯豐銀行匯鑽卡
- 匯豐帳戶達新台幣10萬以上存款，享指定通路6%現金回饋；無匯豐帳戶者享指定帳戶基本回饋3%。以上二方案每月回饋上限2,000元
- 匯豐帳戶達新台幣10萬以上存款，國內外一般消費，最高享2%現金回饋
- 生活市集刷卡消費單件滿990元，現折280元
(2)花旗銀行Plus卡
- 國內外現金回饋最高2%，每年上限60,000元
- 國內外一般消費滿100,000元，送易遊網旅遊金2,000元（需登錄）
2.行動支付現金回饋
(1)華南銀行SnY卡
- 綁定台灣Pay享最高20%現金回饋，每月上限500元
- SnY卡榜定華銀支付，國內網購最高5%現金回饋，當期帳單上限300元
- 當期帳單海外消費累積達1,000元，享最高10%現金回饋
(2)台新銀行@GoGo悠遊御璽卡
- 綁定Line Pay、台新Pay、全盈+Pay，當月消費滿5,000元刷卡金最高回饋5%
- 綁定Line Pay、台新Pay，四大超商消費最高5%現金回饋，每月上限300元
3.影音串流現金回饋
(1)遠東商銀快樂卡
- Netflix、Disney+、Spotify、YouTubePremium等平台，刷卡金回饋最高10%，上限600元（需登錄）
- Netflix、Disney+、Spotify、YouTubePremium、LiTV等平台，申請遠銀帳戶自動扣款者，享刷卡金最高回饋6%，上限1,000元
- 國內一般刷卡消費滿30,000元，享刷卡金回饋500元
(2)玉山銀行U Bear卡
- Netflix、Disney+、Spotify、PlayStation、Nintendo等平台，刷卡消費最高現金回饋13%，每期上限200元
- 國內外網購不限通路，現金回饋最高2%，每月上限200元
- 國內外一般消費享1%現金回饋
4.海外消費現金回饋
(1)星展銀行eco永續卡
- 海外不限通路一般消費，現金回饋最高3%無上限
- 國內外一般消費刷滿150,000元，送刷卡金3,500元（需登錄）
(2)台新銀行FlyGo卡
- 海外一般消費，當月刷滿5,000元，刷卡金回饋最高3%無上限
- 透過雄獅、易遊網、Agoda、KKday、AsiaYo訂房或訂票，享最高5%回饋
5.Line Pay 現金回饋
(1)兆豐銀行宇宙明星BT21卡
- 新戶綁定Line Pay，享現金回饋最高5%，每月上限300元
- 舊戶綁定Line Pay，享現金回饋最高3.5%，每月上限300元
(2)遠東商銀遠東樂家+卡
- 綁定Line Pay，享現金回饋最高5%，每月上限200元（需登錄）
- 新戶首刷3筆不限金額+同意悠遊卡自動儲值，享刷卡金666元回饋
附表：信用卡紅利與現金回饋比較
| 信用卡 回饋類型 | 信用卡紅利回饋 | 信用卡現金回饋 |
| 網路購物 |  富邦銀行momo卡
|  匯豐銀行匯鑽卡 |
| 行動支付 |  玉山銀行Pi拍錢包卡 |  華南銀行SnY卡
|
| 影音串流 |  國泰世華Cube卡 |  遠東商銀快樂卡
|
| 海外消費 |  中國信託ALL ME卡 |  星展銀行eco永續卡 |
| Line Pay |  富邦J Points卡 |  兆豐銀行宇宙明星BT21卡 新戶綁定Line Pay，享現金回饋最高5%，每月上限300元 |
四、信用卡消費常見Q&A
- Q信用卡回饋的限制有哪些？
- A信用卡回饋的限制主要有以下幾點：
1.回饋金或點數計算方式繁雜
2.回饋金或點數達成條件苛刻
3.回饋金或點數有累積的上限
4.回饋金或點數有使用的期限
5.回饋金或點數有折抵的限制
- Q信用卡紅利與現金回饋哪一種比較好？
- A視個人使用習慣而定。若是喜歡比較與精算各項回饋點數者，建議使用紅利回饋的方式；假如喜歡消費後直接回饋者，建議選擇現金回饋的方式。
- Q如何找到適合自己的信用卡？
- A信用卡品項繁多，在選擇上有2項建議。一、依照消費習慣選擇現金或紅利回饋；二、考量年費門檻的限制是否可達成。由以上2點就可以做初步的篩選。
- Q海外旅遊建議用信用卡消費嗎？
- A海外旅遊時，建議以信用卡作為消費工具，其優點有二：一、不必攜帶過多的現金出門，減少兌換的麻煩與失竊的風險；二、可以趁機累積紅利與現金回饋。
信用卡回饋的內容龐雜，要選擇一張適合自己的信用卡，其實不是一件簡單的事。建議可以依照本文的說明，先評估自己的消費習慣後，依照現金與紅利回饋二大主軸來做選擇，再來考量信用卡的年費門檻等相關問題，相信就可以縮短在信用卡上的選擇時間。