信用卡的刷卡回饋,是決定要不要申辦的重要因素之一。只是該選擇紅利點數回饋,還是現金回饋?相信也是不少人的共同困擾。本文分析市面上主流的信用卡優惠回饋內容後,依照紅利點數與現金回饋2大主軸,各自推薦最為優惠的信用卡,5分鐘就能選出最適合自己的購物神卡。
一、信用卡點數與現金回饋的差別在哪?
信用卡回饋主要有2個方向,一是紅利點數;二是現金回饋。以下說明二者之間的差異。
1.紅利點數
紅利點數性質的信用卡,會隨著刷卡金額給予相對應的紅利點數(非1元換1點),這些點數可以用來兌換商品、折抵帳單、累積飛機哩程數等。不過,有些銀行的紅利點數回饋限制較多,需仔細看過信用卡合約後,再來衡量是否申辦。
2.現金回饋
相對於紅利點數,信用卡現金回饋則較為單純。因為沒有複雜的兌換與折抵方式,所以這類型的信用卡也有人稱作為「無腦卡」,意思是只要刷卡消費後就直接現金回饋給你。而現金點數可以用來兌換商品,或直接折抵帳單,其效力等同於現金。
二、信用卡紅利回饋推薦
信用卡紅利點數回饋的方式,須累積相當數量的紅利點數後才可兌換,而且在點數回饋折抵上也較為複雜。不過別擔心,以下針對各大消費平台,推薦點數回饋最優惠的幾張神卡,讓你不必再有選擇性的障礙。
1.網路購物紅利回饋
網路購物已經成為世界趨勢,尤其在疫情時期更是如此。就網路刷卡購物來說,以下2張信用卡的紅利點數回饋,深受大多數人的好評,值得參考與比較。
台北富邦momo卡
- 指定商家、品牌,momo幣最高8%回饋無上限
- momo站內購物,享4%momo幣回饋無上限
將來銀行將將購卡
- 指定網購通路消費,享6%N點回饋
- 週六消費,全通路享最高5%、指定通路最高10%N點回饋
2.行動支付紅利回饋
手機也可以成為付款的工具,只要下載專屬APP並完成必要認證後,就能與配合商家進行交易。常見的行動支付有Line Pay、Apple Pay、Google Pay與街口支付等。以下推薦2張常見的行動支付信用卡:
中國信託商旅鈦金卡
- 綁定icash Pay,不限通路享10%OpenPoints回饋
國泰世華Cube卡
- 綁定OPEN錢包,單筆消費滿200元,即享10%回饋(7%OpenPoints、3%小樹點)
3.影音串流紅利回饋
線上影音娛樂在近年來甚為風行,銀行看準其龐大商機,各自推出針對線上娛樂的刷卡付費優惠。以下推薦2張線上影音優惠的信用卡,讓你輕鬆享樂無負擔。
國泰世華Cube卡
Netflix、Disney+、Spotify、Google Play等平台,刷卡消費享最高3%小樹點回饋
中國信託英雄聯盟卡
Netflix、Disney+、Spotify、YouTubePremium等平台,刷卡消費滿3,000元,享最高10%現金回饋,每月上限200元
4.海外消費紅利回饋
國人出國旅遊以日本最為熱門,以下分別推薦日本旅遊神卡,與一般海外刷卡消費最優惠的信用卡。高額的紅利回饋,讓你在國外旅遊時,刷卡血拚無煩惱。
富邦銀行J卡(日本)
- 日本實體店面刷卡,享6%回饋(原權益3%無上限,3%回饋上限500元)
- 一般海外消費回饋1%,國內一般消費回饋1%
遠東銀行遠東樂家卡(海外一般消費)
- 日本、韓國、泰國、新加坡消費5.5%回饋
- 一般海外消費回饋2.5%
5.Line Pay 紅利回饋
Line的使用率在台灣非常普及,衍生出來的行動支付方式–Line Pay,在台灣的市占率更是名列前茅。以下推薦Line Points紅利回饋最高的二張神卡,幫你減輕在行動支付時的負擔。
中國信託Line Pay卡
- 國內消費享1%,國外消費享2.8%Line Points回饋
- 指定通路最高享15%Line Points回饋
- 日、韓實體消費享5%Line Points回饋
聯邦銀行賴點卡
- 綁定Line Pay、聯邦數位帳戶與電子帳單,享國內2%、國外3%Line Points回饋無上限
- 繳保費有1%回饋無上限
三、信用卡現金回饋推薦
信用卡回饋最初以紅利點數為主流,因為兌換限制較多而漸漸失去優勢,所以近年來刷卡時的現金回饋,反而成為持卡人的新寵兒。以下分別推薦各平台,專屬的現金回饋信用卡,讓你無腦刷卡賺現金。
1.網路購物現金回饋
匯豐銀行匯鑽卡
- 匯豐帳戶達新台幣10萬以上存款,享指定通路6%現金回饋;無匯豐帳戶者享指定帳戶基本回饋3%。以上二方案每月回饋上限2,000元
- 匯豐帳戶達新台幣10萬以上存款,國內外一般消費,最高享2%現金回饋
- 生活市集刷卡消費單件滿990元,現折280元
花旗銀行Plus卡
- 國內外現金回饋最高2%,每年上限60,000元
- 國內外一般消費滿100,000元,送易遊網旅遊金2,000元(需登錄)
2.行動支付現金回饋
台新銀行@ GoGo卡
- 指定行動支付與網購消費,享3.8%現金回饋
- Agoda訂房享最高12%優惠
台新銀行@GoGo悠遊御璽卡
- 綁定Line Pay、台新Pay、全盈+Pay,當月消費滿5,000元刷卡金最高回饋5%
- 綁定Line Pay、台新Pay,四大超商消費最高5%現金回饋,每月上限300元
3.影音串流現金回饋
中國信託英雄聯盟卡
- Netflix、Disney+、Spotify、YouTubePremium等平台,刷卡消費滿3,000元,享最高10%現金回饋,每月上限200元
玉山銀行U Bear卡
- Netflix、Disney+、Spotify、PlayStation、Nintendo等平台,刷卡消費最高現金回饋13%,每期上限200元
- 國內外網購不限通路,現金回饋最高2%,每月上限200元
- 國內外一般消費享1%現金回饋
4.海外消費現金回饋
星展銀行eco永續卡
- 海外不限通路一般消費,現金回饋最高3%無上限
- 國內外一般消費刷滿150,000元,送刷卡金3,500元(需登錄)
台新銀行FlyGo卡
- 海外一般消費,當月刷滿5,000元,刷卡金回饋最高3%無上限
- 透過雄獅、易遊網、Agoda、KKday、AsiaYo訂房或訂票,享最高5%回饋
5.Line Pay 現金回饋
兆豐銀行宇宙明星BT21卡
- 新戶綁定Line Pay,享現金回饋最高5%,每月上限300元
- 舊戶綁定Line Pay,享現金回饋最高3.5%,每月上限300元
遠東商銀遠東樂家+卡
- 綁定Line Pay,享現金回饋最高5%,每月上限200元(需登錄)
- 新戶首刷3筆不限金額+同意悠遊卡自動儲值,享刷卡金666元回饋
四、信用卡消費常見Q&A
- Q信用卡回饋的限制有哪些?
- 信用卡回饋的限制主要有以下幾點:
- 回饋金或點數計算方式繁雜
- 回饋金或點數達成條件苛刻
- 回饋金或點數有累積的上限
- 回饋金或點數有使用的期限
- 回饋金或點數有折抵的限制
- Q信用卡紅利與現金回饋哪一種比較好?
- 視個人使用習慣而定。若是喜歡比較與精算各項回饋點數者,建議使用紅利回饋的方式;假如喜歡消費後直接回饋者,建議選擇現金回饋的方式。
- Q如何找到適合自己的信用卡?
- 信用卡品項繁多,在選擇上有2項建議。一、依照消費習慣選擇現金或紅利回饋;二、考量年費門檻的限制是否可達成。由以上2點就可以做初步的篩選。
- Q海外旅遊建議用信用卡消費嗎?
- 海外旅遊時,建議以信用卡作為消費工具,其優點有二:一、不必攜帶過多的現金出門,減少兌換的麻煩與失竊的風險;二、可以趁機累積紅利與現金回饋。
五、附表
信用卡回饋類型 | 信用卡紅利回饋 | 信用卡現金回饋 |
---|---|---|
網路購物 | 富邦銀行momo卡
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匯豐銀行匯鑽卡 |
行動支付 | 玉山銀行Pi拍錢包卡 |
華南銀行SnY卡
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影音串流 | 國泰世華Cube卡 |
遠東商銀快樂卡
|
海外消費 | 中國信託ALL ME卡 |
星展銀行eco永續卡 |
Line Pay | 富邦J Points卡 |
新戶綁定Line Pay,享現金回饋最高5%,每月上限300元 |
信用卡回饋的內容龐雜,要選擇一張適合自己的信用卡,其實不是一件簡單的事。建議可以依照本文的說明,先評估自己的消費習慣後,依照現金與紅利回饋二大主軸來做選擇,再來考量信用卡的年費門檻等相關問題,相信就可以縮短在信用卡上的選擇時間。