申辦信用卡或貸款前，想知道自己的信用狀況，可以從哪裡得知自己的信用評分呢？若你曾辦理過自然人憑證，手邊又恰好有電腦和讀卡機，透過自然人憑證查詢聯徵信用報告，是個方便又快速的好選擇。簡單花個幾分鐘的時間，看完本文介紹的自然人憑證查詢聯徵流程，取得信用報告對你來說將易如反掌。
一、自然人憑證是什麼？
自然人憑證是內政部憑證管理中心所發行的一張IC晶片卡，能夠用來申辦政府提供的各項E化服務，如申報所得稅、辦理戶籍登記、查詢勞健保資料，只要持有自然人憑證，都可以於線上完成作業，不用花時間跑實體機關一趟，對無暇撥空臨櫃處理相關業務的民眾來說，非常方便。
1.自然人憑證有哪些用途？
除了前述提到的幾項業務外，自然人憑證還有以下幾個常見用途：
- 查詢個人信用報告
- 查詢個人健保資料
- 查詢證券交易資料
- 查詢近一年健保就醫紀錄
- 查詢相關稅捐資料
- 申報綜合所得稅或繳稅服務
- 發票歸戶、中獎與查詢紀錄
- 查詢農勞保險資料
- 申請電子戶籍謄本
- 查詢汽機車或駕駛人相關資料
- 查詢有無被限制出境
- 申辦信用卡或線上銀行開戶（非所有銀行都可辦理）
2.自然人憑證怎麼申請？
只要年滿18歲以上，具備我國國籍，並於台灣設有戶籍，同時未受監護宣告，就符合自然人憑證的申請資格；至於自然人憑證的申辦管道有哪些，以下為你分別說明：
- 臨櫃申請：準備好身分證、e-mail信箱與規費250元，親赴鄰近的戶政事務所櫃台（不限戶籍地），表明欲申請自然人憑證，填妥申請資料表，等待5～10分鐘即可取得憑證IC卡。
- 線上申請：進入內政部憑證管理中心網站，填妥申請資料；接著在7日內攜帶身分證、規費250元，至任一間戶政事務所，即可完成辦理（相較臨櫃申請可節省現場填表時間）。
二、怎麼用自然人憑證查詢聯徵信用報告？
取得自然人憑證後，只要備妥本段整理的幾個申請工具，依序完成下方的操作步驟，不用出門就能完成聯徵信用報告查詢。
1.自然人憑證查聯徵要準備什麼？
想利用自然人憑證查聯徵，需要準備的工具包括：
- IC晶片讀卡機：於各大3C通路、便利商店、網購平台都可以買到，價格約落在200～400元，購買須注意讀卡機是否支援電腦的作業系統。
- 電腦：不論是桌機或是筆電，只要系統及瀏覽器符合要求，就能使用；目前聯徵中心網站支援 Win10／11 與 Mac 10.9 以上版本的作業系統；瀏覽器支援Edge、Chrome、Firefox與Safari。
2.自然人憑證查聯徵流程
備妥上述工具，便可以接著展開以下查詢流程：
Step 1
進入聯徵中心網站後，注意事項請按「確定」。
Step 2
系統檢查安控元件是否已確實安裝；若已安裝，請跳至Step 7。
Step 3
若安控元件未成功安裝，所有欄位都會是反灰無法輸入的。
Step 4
捲軸向下，點擊「下載安裝版本」，開始下載。
Step 5
點擊「執行」，開始安裝。
Step 6
點擊工具列右下角，確認元件已成功安裝。
Step 7
填寫身分證字號和圖形驗證碼，憑證種類請選自然人憑證。
Step 8
輸入申辦自然人憑證時設定的IC卡密碼（預設為民國年生日6碼，如750101）。
Step 9
成功登入聯徵中心頁面，點選左方欄位查閱信用報告。
Step 10
選取查詢理由，並依需求勾選加查信用評分及需要文件開啟密碼。
Step 11
點選送出後，需要再填寫一次IC卡密碼。
Step 12
資料認證成功，系統下載聯徵報告。
三、個人信用報告內容有哪些？
下載下來的信用報告要怎麼看呢？信用評分高低要怎麼看？以下為你簡單說明聯徵報告中，各欄位包含的資訊內容。
1. 綜合信用報告
信用報告是個人申請貸款、信用卡時，金融機構用來評估是否核貸的基準。聯徵報告的內容包含借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄及其他等5大類：
（1）借款資訊
- 借款總餘額資訊
- 共同債務／從債務／其他債務資訊／主債務人已免責之保證債務
- 借款逾期、催收或呆帳紀錄
（2）信用卡資訊
- 信用卡持卡紀錄
- 信用卡帳款總餘額資訊
（3）票信資訊
- 大額存款不足退票資訊
- 票據拒絕往來資訊
（4）查詢紀錄
- 被查詢紀錄
- 當事人查詢信用報告紀錄
（5）其他
- 附加訊息資訊
- 主債務債權轉讓及清償資訊
- 共同債務／從債務／其他債務轉讓資訊
- 信用卡債權轉讓及清償資訊
2. 信用評分
信用評分是依據上述信用報告內容，並依據繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度，以及新貸款申請次數等五大面向，綜合量化後得出的結果，用來預測個人未來的還款能力。信用評分區間為200～800分，分數越高信用越好。
四、其他關於自然人憑證的常見Q&A
會喔！自然人憑證有效期限為5年，到期後可再申請展延3年；8年的使用期限一到即自然失效。若仍有使用上的需要，則須重新申請。
自然人憑證遺失時，可以依照以下的方式處理：
- 本人直接線上或臨櫃辦理新卡。
- 本人攜帶身分證至戶政事務所辦理廢止。
- 連結至自然人憑證停用網站，進行線上停用申請。
- 撥打0800-080-117索取緊急停用申請書，於填妥資料後以傳真的方式申請停用。
若你記得辦理自然人憑證時，自行設定的「用戶代碼」，可以準備好憑證與讀卡機，進入內政部憑證管理中心網站，點擊「忘記PIN碼／鎖卡解碼」，接著輸入用戶代碼即可解卡、設定新PIN碼；如果不記得用戶代碼也沒關係，臨櫃跑一趟戶政事務所，申請重設用戶代碼，便可以讓PIN碼變回預設值（民國年生日6碼）。
有，查聯徵的方法非常多元，除了透過自然人憑證線上申請外，你還可以選擇：
- 下載「TW投資人行動網」App，搭配金融憑證查詢。
- 前往郵局填表查詢。
- 郵寄聯徵中心查詢。
- 親臨聯徵中心查詢。
透過自然人憑證查詢聯徵報告，不僅能免去臨櫃排隊的麻煩，還能提高信用資料的申辦效率；不論是準備申貸、辦卡，或想了解自身信用狀況，善用手中的自然人憑證，只要動動手指，所需資料就可輕鬆到手。
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