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汽車貸款加分申請條件有什麼?貸款流程和收費全公開

汽車貸款加分申請條件有什麼?貸款流程和收費全公開

想申請汽車貸款有什麼條件限制?如果信用或繳款紀錄稍差,貸款條件立刻打折,要怎麼樣才可以幫自己爭取到好一點的貸款條件?增加保證人真的有用嗎?辦汽車貸款又會有什麼收費?車貸流程只要簡單4步驟,最快只要3天就能完成撥款。

1.辦理汽車貸款要什麼條件?

汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司,每個管道的申請條件略有不同,不同的管道也有各自的限制,銀行最嚴格,融資公司較容易過件,民間貸款則幾乎沒什麼限制,我們分別條列敘述如下:

【銀行汽車貸款】

  • 年齡20-65歲
  • 有正當職業且具還款能力,如有薪資轉帳的上班族,是銀行最喜歡的客群
  • 銀行往來正常,信用評分在600分以上,如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
  • 車齡須在15年內

【融資公司】

  • 年齡20-70歲
  • 有收入來源
  • 汽車不限廠牌、車齡

【民間公司】

  • 年齡不限
  • 有收入
  • 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行,融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸,額度上也會比銀行高出許多。

車貸管道差異銀行融資公司民間公司
申請條件20-65歲
具還款能力
銀行往來正常
車齡15年內
20-70歲
有收入來源
不限廠牌車齡
年齡不限
有收入
不限廠牌車齡
額度300萬350萬300萬
成數車價80%車價240%車價150%
利率2.38%起7-14%12-36%
押車可能需要

2.辦汽車貸款對汽車有什麼規定或限制嗎?

步驟1 車貸流程 詢問

名下有汽車就可以用來辦貸款,對於汽車本身會有一些限制與規範:

(1)汽車車齡

銀行一般會要求汽車出廠車齡在15年內,超過15年的老車價值偏低,銀行不予承作,融資公司則會有相對應的老車專案,有薪資轉帳的話,最多可貸30萬。

(2)公司車

有些汽車購買時會掛在公司名下,如果要使用公司車貸款的話,必須由公司負責人代表申請,同時也會檢視公司的相關資料。

(3)計程車

只要計程車為本人所有,就可以用來貸款,但如果是靠行車、或掛名者是車行,就不能用來貸款。

(4)貨車

融資公司也有辦理貨車貸款,只要車齡在17年內,也可以按照一般估價原則來申請貸款。

(5)大型車輛

如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具,無須透過經銷商,可以直接找新鑫股份有限公司辦理重型機具貸款。

3.辦理汽車貸款要準備什麼文件?

步驟2 車貸流程 準備文件

汽車貸款必備文件與加分文件條列如下:

  • 身分證明:身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 汽車證明:行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,若無薪轉證明(即領現金者),也可以提供固定往來存摺。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,若符合以下這些條件,有機會為自己爭取較好的額度及利率:

步驟3 車貸流程 加分

【財力】

  • 不動產持有滿2年
  • 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
  • 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上,近半年無遲繳記錄。

【工作與證照】

  • 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
  • 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
  • 軍公教/國營企業現職滿一年
  • 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
  • 持有甲乙丙級技術士專業證照,現職工作滿6個月

【加分的保證人】

  • 保證人非必須,除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度,可提供符合上述條件的保證人,增加授信強度。

4.辦汽車貸款對申請人的條件有什麼限制嗎?

步驟4 車貸流程 審核照會

申請人自身的條件,是影響貸款最主要的因素,畢竟貸款公司最主要也是希望,客戶能夠按時還款以收取利息,並不是真的想要扣留車子來變賣,因此會更重視客戶是否有還款能力,其中包含這幾個面向:

(1)穩定收入

每個月有固定的收入,不一定要有薪資轉帳,如果有會更加分,汽車貸款有汽車作擔保品,過件率會比信用貸款高,可多提出相關文件,證明自己能夠穩定的還款。

(2)沒有刑事前科紀錄

除了社會觀感之外,貸款銀行或公司也會考慮道德層面,有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺),也會被婉拒貸款。

(3)無欠稅、政府欠費或罰單

這裡說的欠費,包含所有政府的稅金,舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等,只要是政府收取的費用,都必須按時繳交,交通罰單亦然,如果不先把罰單繳清,就算核貸了也無法撥款,詳細罰單項目可參考延伸閱讀文章。

5.汽車貸款的辦理流程,有接到照會電話就表示貸款過了嗎?

步驟5 車貸流程 對保簽約

辦理汽車貸款,主要有以下4個步驟:

(1)詢問並提出申請

找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸),於官網填單申請,承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況,了解客戶前貸已經繳了多久?貸款額度為何?目前月付金多少?可初步評估本次可申貸額度,確認申請時,提供個人資料與行照進行審核。

(2)審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核,貸款公司會以電話照會,和申請人確認身分及申請內容,請注意:不是接到照會電話就表示貸款核准,照會電話只是用來確認身分及申請內容,真正的貸款條件會由承辦人員告知。

(3)簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後,如果認為可以接受,就和專員約時間地點簽約,並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定,在貸款期間,車子不能過戶、變賣或報廢。

※如果申請的是汽車轉增貸,需先代償原本車貸的貸款金額,拿到清償證明後,再辦理新的抵押權設定。

(4)撥款

完成簽約對保程序,監理站也設定完成後,款項即匯入申請人指定帳戶,一般情況下,融資公司僅需2-3天,銀行則需4-7天。

步驟6 車貸流程 撥款

6.辦理汽車貸款要收錢嗎?

辦理汽車貸款,通常會收取包含動保設定費、手續費等費用,其中動保設定費是由監理站收取的政府規費,部分代辦公司或民間貸款可能額外加收服務費、代辦費等額外費用,下面我們表列各銀行的收費金額:

貸款銀行費用貸款銀行費用
台新銀行2600-5000聯邦銀行3500
永豐銀行3500-5000新光銀行2600(不含動保設定費)
元大銀行3500-9000陽信銀行2600
三信銀行3500融資公司3500-5000

7.汽車貸款條件常見問題

  • Q辦車貸要保人嗎?如果有2個以上保人會更容易過件嗎?
  • A只要自身條件足夠,辦理汽車貸款不用保證人,如果增加財資力俱佳的保人,是有助於爭取到較好的貸款條件,但保證人也不是越多越好,有1-2位就夠了,如果需要2個以上的保證人來爭取核貸,表示申請人自身條件不佳,不建議給自己增加負擔。
  • Q辦車貸會查聯徵嗎?
  • A如果是向銀行辦理汽車貸款,銀行會向聯徵中心申請調閱信用報告,如果是向融資公司申請,融資公司內部有自己的系統可查詢,不會調閱信用報告,也就不會增加你在銀行的負債比例。
  • Q辦理汽車貸款車子要抵押在銀行不能開嗎?
  • A不用,向銀行或融資公司申請貸款,車子都不需要抵押,但如果向民間公司或當鋪申請車貸,車子就有可能需抵押不能使用。
  • Q信用不好可以辦車貸嗎?協商/遲繳/警示戶可以貸嗎?
  • A視狀況而定,遲繳只要未滿15天,還有機會過件,協商和警示戶都可以辦理,警示戶須提供三等親以內的帳戶,以免錢一匯入就被扣走。
  • Q如果透過代辦車貸沒過,可以要求退訂金嗎?
  • A找代辦公司辦貸款,通常會要求簽署委託書,並繳交委託費,也就是我們口語說的訂金,如果最後車貸沒過件,這筆費用通常也不會退還,在法律層面上來說,委託書視同正式合約書,打官司確實有很大機會勝訴退還訂金,但耗費的時間與金錢不成比例,所以千萬不要輕易簽下委託書。
  • Q辦車貸一定要先簽約嗎?
  • A不用,不管向銀行或融資公司辦理車貸,都不用先簽約,只有最後確定要申貸了,才需對保簽約,如果遇到要你先簽約才能辦理的,絕非正常現象,一定要特別小心。

無論是找銀行或融資公司辦理車貸,個人條件是影響車貸核貸最大的因素,只要有一份穩定的收入,並維持信用正常,汽車貸款都可以順利核貸。另外車款、車種、車齡、合約年期、利率、是否有保人、是否有其他資產,則是影響核貸的成數與金額,建議由專業的車貸經銷商為您評估,規劃最適合的方案。

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