代辦貸款陷阱大揭秘！6大風險告訴你為何不該輕信代辦

需要資金週轉時，許多人會找代辦公司申請貸款。不過近年來各大銀行早已公告，不接受代辦業者的貸款申請，這是因為代辦公司潛藏著詐騙的風險。本文將揭露代辦貸款的六大風險，並且告訴你申請貸款，有哪些真正安全、免收代辦費的正規管道可以選擇。

一、代辦貸款是什麼？為何無法提高過件率？

委託第三方公司，代為向銀行或其他金融機構申請貸款，這種方式就稱為代辦貸款。代辦公司大多宣稱可以「優化財務資料」、「提高貸款過件率」，讓許多無法通過銀行審核的人趨之若鶩，卻也因此落入了代辦詐騙的陷阱中。

其實代辦公司只是一個仲介的角色，最多只能幫你整理與送件到銀行，最終的貸款審核與撥款權力，依然掌握在銀行或融資公司手上。透過代辦送件，不僅無法提高申請成功的機會，若被查出資料造假，還可能面臨嚴重的法律責任。

二、代辦貸款常見的6種風險

代辦公司表面上看似便利，實際卻是潛藏風險。常見的6種代辦風險如以下所列：

1.假申貸真詐騙

不肖業者會假冒為銀行的關係企業，取用與銀行相近的公司名稱，讓借款人誤以為是銀行旗下的子公司而上門申貸。目前已有多位民眾因此遭受詐騙，導致實際拿到手的資金被嚴重苛扣，有時甚至根本沒拿到錢。

2.篡改申請資料

為了提高貸款過件率，代辦公司可能偽造借款人的資料，像是薪轉紀錄、在職證明等。一旦被銀行發現，借款人除了會有偽造文書的刑責外，也會被銀行列為拒絕往來的黑名單。

3.合約暗藏陷阱

貸款合約的名詞專業、敘述冗長，一般人大多不會認真地看完。不肖代辦業者會以此為漏洞，將惡意條款暗藏在貸款合約中，像是高額的違約金、不合理的貸款利率藏在小字中。若是簽下這充滿陷阱的合約，財物與人身安全都將蒙上陰影。

4.收費沒有標準

代辦諮詢費用約3,000~6,000元，而且不管貸款有沒有成功都要支付；另外申辦服務費，則會收取貸款金額的5~10%。因為沒有一定的收費標準，所以在收完服務費後，可能還會並更名目，向你收取一堆令人眼花撩亂的費用。

5.個資可能外洩

正規的貸款申請通常只需要「證件影本」。若是代辦業者要求必須提供「證件正本」或「存摺印章」，千萬別答應！證件正本一旦交出，個資極有可能被違法盜用，導致您莫名淪為洗錢人頭帳戶，或是成為詐騙集團的共犯。

6.聯徵次數過多

代辦業者為了提高貸款成功的機率，可能會短時間內多家銀行送件，這將導致聯徵多查的情形。因為只要三個月內，超過3次以上的聯徵調閱紀錄，就會影響信用分數，大幅降低貸款申請成功的機率。

三、代辦公司以外有安全的管道嗎？

申請貸款完全不需要透過代辦，自行找尋正規金融機構才是最安全的做法。比代辦公司更安全、且不收取代辦費的管道有以下2種：

• 銀行貸款：銀行受到政府監督，是最常見而且安全的貸款管道。而且貸款利率較低、方案多元，像是信用貸款、抵押貸款、信用卡預借現金等，可以依照自身的條件選擇申辦。不過銀行貸款審核嚴格，申請成功的機率較低。
• 融資貸款：大型融資公司同樣受到政府的監督，也是安全貸款的管道。相較於銀行貸款審核嚴格，融資貸款的審核寬鬆有彈性，而且撥款速度快，適合急需資金週轉的人申請。只是融資貸款利率通常較高，還款的負擔會比較重。

四、代辦貸款常見QA

代辦公司無法保證貸款過件，還極可能讓借款人陷入詐騙與債務泥淖。現今銀行與大型融資公司早已將貸款流程大幅簡化，民眾自己就能輕鬆完成線上申請。請務必拒絕代辦，保障自身的財務安全。