欠銀行錢不還，被法院強制扣薪該怎麼辦？想解除強制扣薪就看這篇！

因為積欠卡費、貸款等銀行債務，被法院強制扣薪，會讓每個月實際領到的薪水縮水多少？有什麼辦法能盡快解除強制扣薪呢？本文將依序為你介紹欠銀行錢不還，可能面臨的法院強制扣薪，與停止強制扣薪的方法，想盡早擺脫強制扣薪對生活造成的影響，接下來的內容可要看仔細了！

一、法院強制扣薪是什麼？

強制扣薪又稱強扣、法扣薪資、查封薪水，是一種讓債務人每個月的薪水強制用來還債的強制執行手段。當你的銀行卡債、貸款未繳一陣子，討不到錢的銀行就會找上法院聲請支付命令，督促你「盡快還錢」；若你仍沒有採取行動，銀行就會以此為依據，聲請法院強制扣薪，在預留基本生活費、扣薪比例不超過薪水1/3的前提下，直接從你每個月的薪水扣錢還債，讓你的實拿薪水縮水。

二、法院強制扣薪執行程序有哪些？

那麼法院是怎麼讓你的薪水強制用於抵債呢？法院強制扣薪的執行程序大致可以分為「查封」和「換價」兩個階段，經過這兩步驟，銀行便可透過強制扣薪追討債務人積欠的款項。

1.查封階段：扣押命令

法院發出扣押命令給債務人、債務人任職公司與銀行後，公司將被告知不能直接發放薪水給債務人，可以理解為薪水被「扣住」、被查封了，此時債務人無法動用這筆款項，銀行也尚未取得還款，但是債務的利息還是會繼續計算。

2.換價階段：收取命令、移轉命令、支付轉給命令

接著，執行法院會請債權人針對換價方法表示意見，三種換價方法的意義與效力有所差異，以下分別為你做詳細介紹：

• 收取命令：法院會通知銀行「可以向債務人任職公司收取扣押的薪水了」，常應用於只有一間債權銀行的情況；若有其他家銀行想併案，法院也會允許，但扣除額度合計仍不能超過薪水的1/3。
• 移轉命令：法院將收取公司薪水的權利交給特定銀行，公司未來必須將債務人的薪水（以1/3為上限）直接支付給該銀行，其他銀行不能再從剩下的2/3去扣；因集中向一間銀行還款，比較容易償還到本金。
• 支付轉給命令：常應用於有多家債權銀行的情況，當公司把扣押的薪水送到法院後，法院會製作分配表，再按比例發放給各家債權銀行。

綜合來看，移轉命令集中償還的換價方式較有利於債務人還債，若真不幸因積欠銀行債務遭法院強制扣薪，建議你可以嘗試向法官表達希望用移轉命令，才能讓被扣除的薪水發揮最大的償債效益。

三、法院強制扣薪扣多少？強制扣薪金額試算

在《強制執行法》的保障下，即使薪資被法院強制執行扣押，法院還是會保留部分薪資，以確保債務人能維持基本生活。因此，法院扣押薪資的金額，不得超過「債務人薪資淨額的1/3」，且扣押後的餘額，不得低於「政府公告每人每月最低生活費1.2倍」。那麼這樣算下來實際會被扣多少呢？我們接著來看強制扣薪金額試算：

1.法院強制扣薪金額試算

2.強制扣薪金額有機會降低嗎？

答案是有的！如果認為強制扣薪的金額過高，會讓剩餘的薪水不足以支付生活基本開銷，可以向法院聲明異議，並依照自身情況提供相關證明文件。法院會再針對債務人的財產、收入、必要生活費用，應受扶養人之財產資料、有無其他扶養義務人、其他扶養義務人之經濟狀況，與債務人如何分擔扶養費用等事項進行調查，若能舉證說服法院，便有機會降低強制扣薪的金額。

（1）證明扶養關係

提供全戶戶籍資料、有地址的水電費及電信帳單、匯款單據、命給付扶養費之確定判決。

（2）證明收入、財務現況

提供薪資單、財產資料（如綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單）。

（3）證明逾最低生活費之必要生活支出

提供繳費單據、購買發票或證明、慢性病處方簽、醫療收據、學費收據。

3.強制扣薪慢慢扣，債務就會清償嗎？

這邊提醒你，依據民法規定，強制扣薪的金額首先會被拿去抵充強制執行的費用，再來是償還欠款的利息，最後才會還到債務本金。所以除非你的債務金額比較小，才有機會每月扣薪慢慢還完；如果債務金額較大，很可能薪水被扣好幾個月都只還到利息，在本金未清償的情況下，債務只會不斷增加，越滾越大……

四、怎麼停止強制扣薪？解除扣薪的3個方法

從前段可以知道，利用強制扣薪清償債務並不容易，想讓生活重回正軌，最好還是想辦法盡早擺脫強制扣薪，那麼具體可以怎麼做呢？由於強制扣薪屬於強制執行手段的一種，能暫緩、終止強制執行的手段同樣適用於強制扣薪的情境，以下段落為你簡單整理出3個解除扣薪的方法。

1.債務協商

發現自己要被強制扣薪時，你可以依據「消費者債務清理條例」向債權銀行申請債務協商，再以存證信函通知銀行暫緩執行扣薪；如果協商成立，就能用負擔較輕的方案償還債務，法院強制扣薪也將停止。儘管協商成立後，個人信用將會因聯徵註記受到影響，不只會無法使用信用卡，申請貸款也會受到限制；但相比強制扣薪有可能「還一輩子也還不完」，債務協商是更明智的理債手段。

2.前置調解

前置調解的功能與債務協商相似，都可以統合債務、減輕還款壓力；不過不同之處在於，前置調解聲請對象為法院或調解委員會，且協商時會有調解委員擔任中立第三方。聲請前置調解後，同樣可以通知債權銀行暫緩執行扣薪；若調解成功，強制扣薪亦會停止，僅需依照調解協議按時還款，便有機會將債務清償。

3.債務更生或清算

若債務協商、前置調解都失敗，就只剩更生和清算這2個較極端的理債手段可以選擇，選擇更生須提供為期6年的還款計畫，經法院認可，履約完畢即有機會免除剩餘債務；清算則是將名下財產變現，用於抵債，也有機會一筆勾銷剩餘債務。一旦進入更生、清算程序，強制扣薪就會停止，但更生與清算對於個人信用的影響更為巨大（在聯徵揭露期間形同信用破產），還會對債務人的生活消費、從業種類產生限制。除非逼不得已，不然較不建議透過這兩個方法解除強制扣薪。

五、我該如何避免被法院強制扣薪？

「預防勝於治療」的概念同樣適用於處理債務，若想避免因無力負擔債務遭法院強制扣薪，建議你在債務壓力漸增的初期，就可以考慮透過債務整合，減輕還款壓力，不讓負債狀況繼續惡化。

常見的債務整合貸款選擇有房屋增貸、轉增貸、信用貸款與二胎房貸；藉由申請一筆高額度、低利率的貸款，來清償多筆高利率、月付金較高的債務，債務整合不僅能讓你的月付金減少、繳款日統一，還能及時改善你的負債狀況，遠離因卡費、貸款繳不出可能面臨的強制扣薪風險。

六、其他關於法院強制扣薪的常見Q&A

• Q為什麼法院在扣押我的薪水前，沒有先通知我？
• 為了防止債務人脫產，法院在扣押前不會先通知債務人；但是核發扣押命令後，債務人就會收到通知，若認為強制扣薪不合理，可以透過隨附的「聲明異議狀勾選單」及時提出異議救濟。

• Q退休金、資遣費也會被法院強制執行扣薪嗎？
• 依照法規，債務人的資遣費是可以強制執行的，但債務人請領退休金的「權利」，則不得強制執行，除非債務人將退休金存到銀行，就變成是債務人對銀行的存款債權，法院就可以強制執行。

• Q兼職外送員的收入，也會被法院強制執行扣薪嗎？
• 會，由於法院強制執行扣薪時，會查詢債務人的勞保投保紀錄、報稅紀錄，如果兼職工作有投保紀錄，就會被列入扣薪範圍，即使是兼差做外送，也可以強制扣押。

• Q電信費用沒繳，會被法院強制執行扣薪嗎？
• 一般來說，電信業者會先將門號停話，再向用戶催收半年內欠繳的電話費採簡訊、語音、書面方式通知；若半年後仍未收到欠款，則轉交資產管理公司進行委外催收；若仍未收到欠款，則直接轉讓債權給資產管理公司，那債權公司就可能會向法院聲請強制扣薪，用以償還你積欠的債務。

再次提醒你，強制扣薪並不是分期還款，不理會強制扣薪，有很大的機率仍無法將債務清償，還可能讓債務越滾越大；若不幸碰上強制扣薪的情況，建議盡早透過債務協商、前置調解等債務清理方法，積極處理債務問題，才能一勞永逸擺脫強制扣薪對生活、財務造成的負面影響。