國內3大純網銀LINE Bank、樂天、將來銀行自取得執照至今,推出了不少存款、消費優惠,吸引民眾開戶;同時憑藉低利率、低門檻的信貸方案,一舉搶占信貸市場,成為PTT、Dcard等各大論壇,討論度最高的信貸管道。想知道各家純網銀的優勢為何,用戶能享受哪些專屬權益與貸款方案,不妨繼續往下看!
一、純網銀是什麼?跟傳統銀行差在哪?
純網銀全稱「純網路銀行」,最大的特色是沒有任何實體據點,客戶想申辦任何業務,僅須透過網路和行動裝置,就能實現隨時隨地、想辦就辦,不用特別跑實體銀行一趟;你可能會好奇,傳統銀行不是也有提供行動、數位銀行服務嗎?這樣跟純網銀的差別是什麼?看完以下比較表格,你將清楚搞懂3者間的差異:
類型 | 純網銀 | 行動銀行 | 數位銀行 |
---|---|---|---|
定義 | 100%線上營運的網路銀行 | 實體銀行服務的延伸(需有實體帳戶才可使用) | 實體銀行的線上分行(可獨立開戶) |
實體據點 | 無 | 有 | 有 |
實體存摺 | 無 | 有 | 無 |
金融卡 | 有 | 有 | 有 |
服務時間 | 無時間限制 | 部分業務受實體銀行營業時間限制 | 無時間限制 |
代表業者 | LINE Bank 樂天銀行 將來銀行 |
各家傳統銀行 | 台新Richart 國泰CUBE 永豐DAWHO 王道O Bank 中信My Way |
二、純網銀安全嗎?有哪些優缺點?
不少人可能會擔心,從開戶到存提款,全程線上操作的純網銀,是否會有比較高的安全風險?無實體服務據點的特色,會不會影響到客戶的使用體驗?跟隨以下段落,充分認識純網銀的各項優缺點,才能解答你內心的疑惑與擔憂!
1.純網銀優點
- 操作不受限:24小時皆為服務時間的純網銀,能隨時滿足你的開戶、轉帳與貸款需求;只要有網路與手機,不用出門,就能輕鬆申辦各項金融服務。
- 活存利率高:由於不需租用營業空間,也無需聘僱大量行員,純網銀的營運成本較低,自然會更願意將節省下來的支出,轉換成吸引客戶的利多。
- 手續費優惠:純網銀沒有實體ATM,不論是提款或轉帳幾乎都是跨行作業,為了提升帳戶的使用彈性,純網銀通常會提供較多的跨轉免手續費次數。
- 生活圈整合:純網銀的營運集團,通常會將旗下各種業務,整合為純網銀會員專屬的「特色生態圈」,提供便利的一條龍服務,同時給予更高的回饋。
2.純網銀缺點
- 特定業務無法辦:如大額現金提領、公證文件驗證、遺產繼承帳戶結清等法律規定須臨櫃辦理的業務,仍需找上傳統銀行處理;純網銀目前因無實體據點,無法提供相關服務,多少會對客戶造成不便。
- 新興模式需習慣:純網銀管道不僅業務流程完全線上化,還沒有實體印鑑、存簿,對年長者或不熟悉手機App操作的族群來說,使用門檻相對較高;若無法順利適應,可能會影響到後續的金融服務體驗。
- 資安風險要留意:全數位化的純網銀,少了專人協助識別風險資訊,帳戶安全受使用者行為的影響更直接;若不慎點入詐騙連結,或是誤載假冒的App,將讓純網銀帳戶資安亮紅燈,威脅財產安全。
三、3大純網銀優惠權益比較
為了與傳統銀行競爭,純網銀通常會祭出多項優惠,吸引民眾開戶;那麼有開戶需求,找上哪間純網銀,可享受的福利最多呢?以下為你整理LINE Bank、樂天、將來3大純網銀業者標榜的會員權益,供你權衡比較。
1.台幣活存利率比較
業者 | 台幣活存利率 |
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LINE Bank |
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樂天銀行 |
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將來銀行 |
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2.免手續費次數比較
業者 | 免手續費次數 |
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LINE Bank |
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樂天銀行 |
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將來銀行 |
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3.消費回饋比較
業者 | 消費回饋 |
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LINE Bank |
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樂天銀行 |
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將來銀行 |
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4.優惠權益綜合比較
將優惠權益結合其他面向來看,LINE Bank的主要優勢是生態圈發展最成熟,能結合LINE的各項應用賺取消費回饋;樂天銀行的特色則是海外旅行提款方便,甚至能直接在日本的ATM免手續費領日幣;將來銀行則主打異業結盟,整合多種金融、消費服務,同時提供最高的跨轉次數。
有鑑於LINE Bank、樂天、將來3家純網銀在優惠、服務與特色上各具亮點,有開戶需求者在選擇時,建議可以搭配個人偏好、消費習慣進行綜合評估。
四、3大純網銀信貸方案比較
接著我們來比較,LINE Bank、樂天銀行、將來銀行3個純網銀通路的信用貸款方案,是否如PTT、Dcard網友所說的這麼划算。
業者 | 額度 | 利率 | 年期 | 開辦費 | 特色 |
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LINE Bank | 最高500萬 | 2.28%起 | 最長10年 | 1,288元起 | 年收入達25萬即可辦 |
樂天銀行 | 最高500萬 | 2.12%起 | 最長7年 | 最低0元 | 不定期有申貸優惠活動 |
將來銀行 | 最高800萬 | 2.10%起 | 最長8年 | 最低0元 | 特定職業有優惠利率方案 |
觀察上表不難發現,純網銀信貸的地板利率與申貸費用,相較利率3%起跳、開辦費動輒5、6000元的傳統銀行低了不少;但須注意,參考網友分享的實際申貸案例,純網銀信貸特別看重申請人的職種與任職單位,若非高科技業、金融業等上市櫃公司員工,或公部門職員,想拿到高額度、低利率的信貸條件也沒有想像中容易。
五、其他關於純網銀的常見Q&A
目前市面上的純網銀業者有連線商業銀行(LINE Bank)、樂天國際商業銀行及將來銀行3家。
純網銀雖然沒有實體分行,但仍會提供客戶實體提款卡,僅需攜帶提款卡前往他行ATM,遵循平常的存提款步驟,即可完成領錢、存錢動作;但須注意,若跨行存提次數超過純網銀提供的免費次數,會被酌收15元的手續費。
這是常見的誤解!雖然純網銀信貸的流程確實比傳統銀行方便快速,還標榜低利率、低費用,但不代表純網銀信貸的審核就比較寬鬆。
若職種不佳(非上市櫃公司員工、公務員)、收入難認列(工作無薪轉、領現金)或信用不完美(信用評分過低、聯徵有不良註記),在申辦純網銀信貸時仍可能被打槍。
純網銀挾帶著數位化、高效率的優勢,逐步成為現代人的金融業務申辦新選擇;想追求高利活存、優質信貸方案的人,不妨善用各家純網銀的專屬優惠與數位功能,增添理財彈性與生活便利。