說到借錢,第一個一定想到銀行,但如果平時信用卡使用習慣不好(如遲繳、都繳最低應繳金額),或貸款曾遲繳、近期增貸等,可能遭銀行婉拒貸款。你開始著急,上網搜尋找到幾乎都是代辦或代書,透過代辦、代書辦理貸款好嗎?本文幫你比較貸款管道的優缺點。
申請貸款一定要透過代辦代書嗎?
有貸款需求,有非常多方式可以辦理,光找銀行辦理就有三種選擇:
1.親自到銀行詢問:由銀行行員接洽,資料備齊可直接送件申請
2.線上詢問:為減少接觸,可以直接在銀行的網頁上填寫資料詢問,有專人與你聯絡
3.網路銀行、APP詢問:直接透過銀行的APP申請貸款
銀行那麼多,怎麼知道自己該找哪間銀行申請貸款呢?有些民眾會選擇透過代辦公司或代書,一次精準媒合,省下自己詢問、做功課的時間,支付一筆費用即可完成貸款。
- 小知識
- 申請貸款不一定要透過代辦或代書,這只是其中一種申請方式,如果您詢問到的貸款公司強調,一定要透過他們,否則銀行不會受理,那就要特別小心了。
哪些原因會無法跟銀行貸款?
銀行貸款的審核相當嚴格,如果你曾經有這些情況,可能無法順利跟銀行貸款:
(1)信用卡曾經遲繳
(2)信用卡一直在繳循環
(3)信用卡每次都只繳最低應繳金額
(4)貸款曾經遲繳(信貸、房貸、學貸)
(5)沒有辦過信用卡,也沒申請過貸款的信用小白
- 小知識
- 某些代辦公司或代書會宣稱,他們有特殊管道,可以幫信用有狀況的你順利申貸,這時候應問清楚,所謂的特殊管道是什麼?是哪一間銀行?不要輕易同意申貸,因為這時候很可能是送往民間貸款,而非銀行。
貸款管道收費及優缺點比較
貸款管道 | 好事貸 | 銀行 | 代書 | 代辦公司 |
身分 | 經銷商 | 銀行 | 仲介/金主 | 仲介 |
貸款項目 | 二胎房貸 汽車貸款 機車貸款 | 房屋貸款 汽車貸款 信用貸款 企業貸款 | 所有貸款項目均可 | 所有貸款項目均可 |
額外收費 | 無 | 無 | 服務費 手續費 | 諮詢費 服務費 手續費 |
優點 | 審核寬鬆 無額外費用 | 利率低 貸款有保障 | 放款快速 | 媒合最容易過件的銀行 |
缺點 | 利率比銀行高 | 審核嚴格 | 利率高 相關費用偏高 | 相關費用項目多 |
貸款管道 | 好事貸 | 銀行 | 代辦公司 | 代書 |
開辦費/帳管費/手續費 | 貸款金額1.5% | 3,000~15,000元 | 依送件管道而定 | 2,000~6,000元 |
代書費/地政規費 | 15,000元 | 12,000~20,000元 | 依送件管道而定 | 未說明 |
代辦費/服務費 | 無 | 無 | 貸款金額5%~10% | 貸款金額6%~15% |
諮詢費 | 無 | 無 | 3,000~6,000元 | 無 |
代辦費一定要付嗎?
代辦費其實是代辦公司或代書自己喊的,目前市場公定價大約是成交金額的10%,例如借10萬付1萬,借100萬付10萬,更高或更低就看代辦公司的良心,代辦能提供給你的服務,最重要的就是「諮詢」,告訴你應該提供那些資料,收齊後幫你送件並告知結果,不管結果你滿不滿意,只要簽了委託書就是得付代辦費,因為委託書視同合約,不付可是違約的喔。
因為個資法嚴格的規定,代辦其實不能幫你申請任何文件,頂多是幫你跑腿送件而已,但因為不懂貸款,你會覺得他講的都對、很有道理、原來應該要這樣……等,所以你覺得一切都很合理,人家知道那麼多,付一點錢也是應該的,但你知道,這些錢其實可以省下來嗎?
為什麼好事貸比代辦代書更省?
好事貸是裕融企業子公司新鑫的經銷商,所有案件都是直接送到新鑫進行審核,不須透過代辦或代書,所以不會有代辦費,省下這筆錢,你可以運用的資金更多。
無論向銀行或好事貸辦理,承辦人員都會詳細跟你說明要準備的文件跟如何申請,因為個資法的關係,所有文件也必須由本人申請,有些甚至連家人都無法委託辦理,等文件備齊後自行送件就沒問題了,實在沒必要花一筆錢請代辦幫忙送,省下來的錢說不定就是你的救命基金呢。
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