申請二胎房貸時最關心的事，應該是如何知道自己房子二胎可以貸多少，還有月付金要繳多少。本文將說明，有哪些因素會影響二胎房貸額度，並且教你用簡單的試算公式，輕鬆算出自己可以貸到多少額度，以及每期要繳多少的月付金。
一、二胎房貸額度怎麼算？
二胎房貸額度大約在25~600萬之間，會有這麼大的落差是因為，核貸額度會受到貸款成數，與各管道的計算方式所影響。以下分別就銀行、好事貸、民間個管道的二胎房貸成數，以及計算公式做說明：
1.二胎房貸成數比較
二胎房貸的申辦管道有銀行、好事貸、民間貸款3種。因為申辦管道的不同，讓二胎房貸成數也有所差異。各管道的二胎房貸成數如以下所列：
- 銀行二胎成數：最高房屋鑑價90%
- 好事貸二胎成數：最高房屋鑑價100%
- 民間二胎成數：最高房屋鑑價90%
2.房屋二胎額度比較
除了貸款成數外，各個管道對於房屋二胎房貸額度，在計算方式上也不太一樣。好事貸與民間貸款，都是以房貸餘額為計算基礎；銀行則是以房貸設定金額。
- 銀行二胎額度公式：房屋鑑價x成數–房貸設定金額
- 好事貸二胎額度公式：房屋鑑價x成數–房貸還款餘額
- 民間二胎額度公式：房屋鑑價x成數–房貸還款餘額
那麼房貸設定金額與房貸還款餘額，二者對於二胎房貸額度有何影響？我們可以透過下一段的試算舉例，就能更清楚瞭解二者之間的差異。
二、房子二胎可以貸多少？
假設房屋鑑價1,000萬，房屋貸款800萬（銀行房貸設定金額為800萬x1.2＝960萬），房貸餘額700萬，分別帶入銀行、好事貸、民間貸款的二胎房貸成數與公式，試算各管道的二胎房貸額度。
| 管道 | 房子二胎計算公式 | 試算過程 | 貸款額度 |
|---|---|---|---|
| 銀行 | 房屋鑑價 × 成數 – 房貸設定金額 | 1,000萬 × 90% – 960萬 | 負數（表示已無貸款空間） |
| 好事貸 | 房屋鑑價 × 成數 – 房貸還款餘額 | 1,000萬 × 100% – 700萬 | 300萬 |
| 民間貸款 | 房屋鑑價 × 成數 – 房貸還款餘額 | 1,000萬 × 90% – 700萬 | 200萬 |
試算結果來看：
- 銀行二胎要扣掉既有的房貸設定金額，1,000萬×90％–960萬＝–60萬，也就是根本沒增貸空間
- 好事貸二胎則是1,000萬×100％–700萬＝300萬
- 民間二胎雖然以剩餘還款餘額計算，但成數最高只有90％，1,000萬×90％–700萬＝200萬，比不上好事貸的300萬
所以簡單來說，銀行二胎幾乎貸不到錢，民間二胎成數又不夠高，因此還是以好事貸比較划算。
三、二胎房貸月付金有多少？以二胎房貸200萬為例
二胎房貸月付金的多寡，將取決於利率與還款期限等因素。以銀行來說，二胎房貸利率約在3.2~15%之間；融資公司二胎房貸利率，在7~14%之間；民間二胎利率，則是落在6~30%之間。
假設二胎房貸200萬，還款期限設定為7年與10年，寬限期2年（還款期限10年無寬限期），依常見的二胎房貸利率，試算二胎房貸月付金會是多少。
| 年利率／貸款年期 | 2年寬限（純繳息） | 7年期月付金 | 10年期月付金 |
|---|---|---|---|
| 7% | 11,667 | 39,602 | 23,222 |
| 10% | 16,667 | 42,494 | 26,430 |
| 12% | 20,000 | 44,489 | 28,694 |
| 16% | 26,667 | 48,636 | 33,503 |
| 30% | 50,000 | 64,707 | 52,724 |
四、二胎房貸額度常見QA
可以。除了自身的貸款條件需正常外，增加一位信用與財務狀況的保證人，或是額外提供其他的財力證明，都有機會能提高二胎房貸的額度。
可以找好事貸申辦二胎房貸。銀行二胎房貸成數最高只有90%，而且因為房貸設定金額的關係，讓二胎房貸的額度受到侷限；好事貸二胎房貸成數最高為100%，而且是以房貸餘額為計算方式，可以幫你取得較高的二胎房貸額度。
想要知道自己的二胎房貸額度可以貸多少，其實並不困難。只要選擇合適管道的試算公式，並帶入正確的二胎房貸成數，經過簡單的計算後就能預估出來。假如你還想知道二胎房貸月付金額，建議可以利用好事貸二胎房貸試算工具，更能準確評估每期的還款金額，減少房貸透支的情形發生。
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