財產清冊與個人所得清單，是向銀行貸款時，非常有力的財力證明；作為能為貸款條件加分的重要資料，財產清單該如何申請取得呢？跟隨本文，一起了解財產清冊、所得清單的用途與申請流程，你也能輕鬆掌握這2個貸款助攻神器。
一、財產清冊、所得清單是什麼？
財產清冊（又稱財產清單）是一份列舉個人全部財產的明細，可以知道一個人名下有哪些財產；所得清單則會顯示一個人去年的所得數據，包含各項收入的種類與金額。兩者的內容差異比較如下：
| 文件種類 | 載明內容 |
|---|---|
| 財產清冊 | 個人名下財產明細，包括：
|
| 所得清單 | 上一年度所得明細，包括：
|
財產清冊與所得清單的用途
透過公部門管道取得的財產清冊與所得清單，因具備政府公信力，相較於難以驗證或可信度較低的財力資料，更能讓銀行準確評估貸款申請人的還款能力；申貸時，若能提供這兩項官方文件作為財力證明，不僅可以提高貸款核准率，還有機會爭取到更優惠的貸款條件。
除申請貸款時會用到外，財產清單還有以下幾種用途：
- 繼承過戶：在遺產繼承、財產分配時，用於確認財產項目與範圍。
- 稅務申報：供納稅人查核財產、收入來源與應納稅金，避免逃漏稅。
- 財務管理：協助個人或企業掌握資產狀況，制定合理的財務管理計畫。
- 法律訴訟：於債務糾紛、破產清算等案件中，作為法院判決與執行依據。
- 社福補助：於申請政府社會福利專案時檢附，證明自身符合補助資格。
二、財產清冊、所得清單怎麼申請？
想取得財產清冊、所得清單並不困難，善用本段介紹的線上與臨櫃申辦管道，任何人都可以輕鬆申請取得個人財產清單，用於證明自身的財力狀況與還款能力。
1.財產所得清單線上申請流程
想利用網路完成財產清冊、所得清單線上申請，需要先備妥已安裝安全元件的電腦、讀卡機與自然人憑證（或工商憑證、健保卡）；接著進入「財政部稅務入口網」完成以下步驟：
第1步
進入財政部稅務入口網＞點選線上服務＞點選電子稅務文件
第2步
點選線上申請＞進入電子稅務文件搜尋頁面
第3步
將頁面下滑＞選擇「財產資料」或「個人所得資料」＞點選憑證按鈕
第4步
輸入身分證字號＞輸入自然人憑證密碼（預設密碼為民國的出生年月日共6碼，假設生日為民國75年2月25日，預設密碼就是750225）＞輸入驗證碼＞按下登入按鈕
第5步
接著完成申請用途與使用機關的勾選，並輸入聯絡人資訊，選擇是否啟用文件保全（自訂文件密碼），即可點選「我要申辦」按鈕，送出財產清單申請；等待約1個小時，便可於「電子稅務文件」的「進度查詢及文件下載」頁面，下載財產清冊或所得清單文件。
2.財產所得清單臨櫃辦理文件
若沒有讀卡機、電腦等相關設備，也可以選擇親自跑一趟國稅局，臨櫃申請財產清冊與所得清單；想臨櫃取得這兩份檔案，依照申請人與申請資料的不同，需檢附的證明文件有以下些許差異。
（1）本人親辦
- 本人身分證正、影本
- 印章
（2）委託代辦
- 代理人身分證正、影本
- 委任人身分證正、影本與印章（僅提供影本須切結「與正本相符」）
- 委任書（須有委任人簽章）
（3）申請全戶資料
- 全戶已成年者身分證正、影本
- 全戶戶籍謄本（或戶口名簿）正、影本
- 委任書（須有委任人簽章）
備妥所需的申請資料後，即可攜帶相關文件前往附近的稅務機關（國稅局或稅捐稽徵處），向櫃檯人員說明要申請「財產清冊」還是「所得清單」；依指示完成辦理流程，現場就能取件。
三、其他關於財產所得清單的常見Q&A
若你具備繼承人、遺囑執行人或遺產管理人等任一身分，備妥身分證、往生者的死亡證明書或除戶資料、關係證明等文件，即可至各地國稅局、稽徵所、服務處全功能櫃台提出遺產查詢申請。
理論上不行，因財產清冊與所得清單屬於個人隱私資料，在未經授權的情況下，任何人均不得任意調閱他人的財務資訊。但如果你曾透過訴訟取得勝訴判決書、強制執行裁判與支付命令等法院核定的公文，可以持上述的執行名義文件，向國稅局申請查調對方的財產與所得資料。
不一定。薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單、所得稅報稅證明、往來銀行存摺明細、房屋權狀、自營商損益表等都可以當作佐證資料，只是財產清冊與所得清單算是較為詳細的一覽表，可以更清楚顯示個人的財務狀況，幫助銀行迅速判斷你的財務狀況。
財產清冊與個人所得清單不僅是貸款時的重要財力證明，在財務規劃與法律程序中也扮演關鍵角色；深入了解這兩項文件的用途與申請方式，不僅能提升貸款成功率，還能為個人財務提供更完善的保障。
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