財產清冊&所得清單是什麼？5分鐘懶人包，教你線上申請並快速取得

向銀行申請貸款時，銀行可能會要求提供個人的「財產清冊」或「所得清單」其中一項，做為貸款審核的資料，而要如何申請？本篇文章將教你在5分鐘之內，輕鬆搞定在家即可完成以上的文件申請與取得。

一、資產清冊與所得清單是什麼？

• 財產清冊
  財產清冊的內容詳細列舉了個人的財產全部明細，可以證明自己名下「所有」的財產有哪些。
• 成果清單
  所得清單的內容底下顯示個人去年的所得數據，可以證明自己「去年」的收入有哪些。

二、財產清冊與所得清單的用途是什麼？

以上兩種文件的主要功用，在於貸款的申請上，提供銀行或貸款機構對於個人的還款能力評估。

舉例來說，A與B二人因臨時週轉的需求，向銀行申請貸款，在財產清冊與所得清單上，A名下有房有車，年薪破百萬；B為租屋一族，年薪未超過40萬，在同等的信用狀況下，銀行在貸款審核上，無論是額度、利率、還款期限等條件，給予A的貸款條件都會優於B。

三、財產清冊與所得清單怎麼申請？

以上兩種文件的申請方式相同，以下一併介紹申請的流程：

1. 臨櫃辦理

可以備妥以下所需文件，到各地國稅局臨櫃申請：

• 財產清冊
  1. 申請人身分證正本+正反面影本
  2. 申請書（須簽名或蓋章）
  3. 委託書（委託辦理時用）
  4. 尚未歸化還未有身分證者，應檢附內政部核發之身分證文件及最近3個月核發之國內戶口名簿正本（已有結婚登記並載明配偶國籍與外文姓名）並由本國配偶代為申請。

• 所得清單
  1. 申請人身分證正本
  2. 外籍人士需護照正本
  3. 大陸人士需出入境許可證或居留證正本
  4. 未成年子女需檢附法定代理人身分證正本+戶口名簿
  5. 受委託查詢時需檢附委託書+代理人身分證正本

2. 網路申請

網路申請前需備妥電腦＋讀卡機+自然人憑證，或是工商憑證、健保卡、TW FIDO其中一種，並依照以下步驟申請：

第1步

搜尋「財政部稅務入口網」→線上服務→電子稅務文件

第2步

點選線上申請

第3步

點選稅務行政→全部→搜尋

第4步

往下拉動頁面→可選取「財產清冊」or「所得清單」

第5步

以「財產清冊」的「自然人憑證」為例→輸入身分證字號→自然人憑證密碼（PIN碼）→驗證碼→點選登入

自然人憑證的預設密碼，是個人民國的出生年月日共6碼。舉例民國80年6月28日出生，輸入800628。

第6步

勾選申請用途（依財產清冊使用性質勾選）→勾選使用機關（個人用途可選「其他」）

第7步

輸入驗證碼→輸入個人電子信箱，點選寄送驗證信→輸入信件驗證碼，點選驗證→輸入聯絡人姓名→輸入聯絡人電話→可選擇是否文件保全，若是啟用，預設密碼為個人身分證字號→點選「我要申辦」

第8步

受理申請後約1個小時，可於「電子稅務文件」→查詢進度查詢→下載稅務文件及簽章檔。以上為財產清冊的完整申請流程。

四、財產清冊常見Q&A

• Q如何查詢過世親人的遺產？
• 查詢過世親人的遺產明細首次免費，須具備繼承人、遺囑執行人、遺產管理人任一資格，並備妥身分證、死亡證明書or除戶資料、關係證明等資料，即可到各地國稅局、稽徵所、服務處全功能櫃台申請。

• Q朋友欠我錢一直不還，我可以跟國稅局調他的財產清冊或所得清單嗎？
• 可以。但是需有正當理由，並向法院聲請核准後，將法院所發的正式公文（如勝訴判決書、強制執行公證書或裁判書、支付命令等），就可以向國稅局或稽徵機關申請調閱。

• Q申請貸款一定要附財產清冊或所得清單嗎？
• 不一定。薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單、所得稅報稅證明、往來銀行存摺明細、房屋權狀、自營商損益表等都可以當作佐證資料，只是財產清冊與所得清單算是較為詳細的一覽表，可以更清楚顯示個人的財務狀況，有助於銀行能迅速判斷你的財務狀況。

銀行的貸款審核嚴格，需要多種的財力與信用證明文件，而「財產清冊」與「所得清單」其中溝通的二種。相信照著上面的說明，讓你不用出門，輕鬆在家動動手指，即可申請完成並立即取得。