離婚財產房屋怎麼分？ 3大財產分配制度與試算，保障自己的權益

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更新時間： 2025年11月13日

離婚不僅是情感關係的結束，更是一場複雜的財務重組。許多人誤以為離婚後就是財產一人一半，或是房子登記在誰名下就歸誰，其實這些觀念並不完全正確。那麼應該怎麼做，才能在離婚後保證自己應有的權益？本文將帶你完整瞭解，離婚財產分配的法律制度，並以實際案例進行房產分配試算，幫助你面對婚姻變局時，能冷靜、清晰地捍衛屬於自己的權益。

內容目錄

一、夫妻財產三大分配制度

討論離婚後財產該如何分配前，我們必須瞭解台灣的離婚財產分配制度，總共有共同財產制、分別財產制、法定財產制三種，其中各自的差異如以下說明：

1.共同財產制

共同財產制需夫妻雙方以書面契約訂立，並且向法院聲請登記後才會生效。在此制度下，除了個人的特有財產（如個人衣物）外，夫妻的財產與所得都會合併為「共同財產」。離婚時，雙方可各自取回婚前的財產，而剩餘的所有共同財產，在清償共同債務後，由夫妻二人平均分配各得一半。

適合對象：有共同創業或購屋目標，希望財產完全共有的夫妻。

2.分別財產制

分別財產制同樣要由夫妻雙方，共同訂立書面契約。在此制度下，夫妻財產是完全獨立分開，不論是婚前或婚後的資產，只要登記在誰名下就歸誰所有。不過，如果一方曾出錢或出力（如照顧家庭），協助另一方的財產增加，在離婚時可以請求對方償還這部分所貢獻的金額。

適合對象：雙方資產差距懸殊、一方從事高風險職業，或是希望保持高度財務自主的夫妻。

3.法定財產制

特點在於將夫妻財產分為「婚前」與「婚後」，雙方各自保有婚前財產，而婚後取得的財產（如薪資、投資獲益等），在離婚後將啟動「剩餘財產差額分配請求權」。意思是將雙方各自婚後的財產，扣除婚後所負債務並比較二人的淨值，由財產較多的一方，將差額的一半分配給較少的一方。

適合對象：未訂立共同、分別財產制契約的夫妻，皆適用於法定財產制。

法院判決新原則

近年法院判決愈加重視婚姻中的「實質公平」，而不再拘泥於法條機械式的財產分配，主要有以下三項判決新原則：

貢獻度的衡量：法院可依據夫妻雙方對婚姻的貢獻度、經濟能力等因素，調整分配比例。
非經濟貢獻度：家庭勞動、子女照顧等非金錢付出，都會被法院視為對家庭財產增加的「協力貢獻」，同樣會在分配財產時納入考量。
惡意脫產追溯：為防止一方在離婚前惡意脫產，《民法》規定若對方有刻意轉移資產的行為，離婚前五年處分的婚後財產，應視為現存婚後財產，可依法將該筆財產追回並納入分配計算中。

二、離婚財產分配試算

接下來以大多數台灣夫妻會使用的法定財產制，試算離婚後夫妻雙方可以各自分配到多少金額，以下這個試算表也可以帶入你自身的條件與情境：

法定財產制分配公式：

個人財產淨值＝婚後財產總額–婚後負債額度–婚後繼承／贈與
弱勢方可請求金額＝（財產多者淨值–財產少者淨值）／2

離婚財產分配試算表
試算項目	丈夫（萬元）	妻子（萬元）	說明
婚後財產總額	300	180	含薪資、投資、婚後增購資產等。
婚後負債額度	-20	0	丈夫投資損失。
婚後繼承／贈與	0	-50	妻子婚後繼承遺產50萬，屬無償取得，依法不列入分配。
個人財產淨值	280	130	雙方計算後財產淨值。
雙方財產差額	280－130＝150		雙方淨值差額。
弱勢方可請求金額	150／2＝75		財產較少的妻子，可以向丈夫請求差額的一半。

三、離婚房產分配試算，與未清償房貸處理方法

房屋的分配方式比現金更為複雜，尤其在涉及貸款時。主要分配關鍵在於房屋的「取得時間」以及「貸款清償方式」，詳細說明如以下所列：

1.婚前買的房，離婚後共同繳的房貸怎麼算

若房屋為一方在婚前購買並登記在其名下，這間房屋屬於「婚前財產」，原則上不列入離婚剩餘財產分配。不過，若是婚後夫妻共同繳交房貸，那麼「已繳納的房貸本金」就會在離婚後被視為需被分配的金額。

試算舉例

假設婚前丈夫買房，婚後10年夫妻共同償還200萬房貸本金。經濟上妻子屬於弱勢方，離婚時妻子可請求分配的金額為：

200萬／2＝100萬。

2.婚後買的房，離婚時也要拿出來分配嗎

若是婚後買房，無論登記在誰的名下，房價經計算後的淨值都會被視為「婚後財產」，需要被納入離婚財產的分配中。不過房屋所有權仍是登記人的，對方無法要求房屋所有權的一半。

試算舉例

假設夫妻婚後買房，登記在妻子的名下。離婚時房屋市價為1,200萬，房貸還剩下300萬，這時房屋淨值為：
1200萬–300萬＝900萬。
這筆金額會被記入妻子婚後財產總額，用來計算雙方的財產差額。

3.離婚後房貸未清償處理方法

若是夫妻在婚後共同買房，且登記在雙方名下，離婚時房貸還未繳清，通常有以下二種處理方式：

直接出售房產：這是最單純的方式，將房屋直接賣掉，所得的資金先償還剩餘房貸、相關稅款及仲介費等，餘款再依雙方協議或判決的比例進行分配。
一方保留房產：取得房屋所有權的一方，需將房屋淨值的一半補償給另一方。而取得房屋所有權的人，建議以房屋轉增貸或是二胎房貸的方式，清償原有房貸餘額，並且塗銷另一方作為共同借款人或保證人的法律責任，以確保房屋所有權的單純化。

四、離婚協議書撰寫要點與風險規避

離婚時在財產分配條款的撰寫上，應力求明確、無模糊空間等原則。要避免離婚協議在撰寫時所產生的風險，可以參考以下二點建議：

1.離婚協議書防呆設計

為避免未來發生爭議，一份完善的離婚協議書應包含以下關鍵條款：

明確拋棄其餘請求權：務必在協議書中載明「除本協議書所約定之財產分配方式外，雙方茲同意互相拋棄對他方，其餘之民法第1030條之1剩餘財產分配請求權。」此條款能有效杜絕一方，在離婚後再次提起財產分配訴訟。
詳述債務處理的方式：清楚列出房貸、車貸、卡債等債務的歸屬，並且明確敘述由誰負責清償。若房產由一方取得，應詳細約定在特定時間內清償房貸，以確保另一方免除相關的債務責任。
協議書送交法院公證：為避免任一方不履行協議，建議將協議書送至法院辦理公證。如此一來，若是某一方違反協議，就可以聲請法院強制執行，大幅縮短訴訟時間與程序。