明明不記得自己有網購消費，手機卻收到刷卡通知？小心，你的信用卡可能被盜刷啦！突然發現信用卡遭盜刷，該怎麼處理？遭盜刷的爭議款項，會不會算在持卡人頭上？看完本篇信用卡盜刷處理流程懶人包，你將清楚了解，面對盜刷應如何採取行動，同時知道如何保護信用卡資料，降低盜刷風險。
一、為什麼信用卡會被盜刷？
信用卡盜刷有兩種形式，一種是卡片不在自己身上，遭冒名完成消費；另一種是卡片還在身上，卻莫名收到刷卡消費通知。以下為你解析兩者的盜刷原理：
- 卡片不在身上遭盜刷：多數發卡銀行為了加快結帳速度，通常會提供3,000元以下刷卡免簽名的便民服務；不肖分子便是透過信用卡「小額免簽」的特性，跳過簽名確認步驟，完成盜刷消費。
- 卡片還在身上遭盜刷：不肖分子首先會想辦法取得持卡人的信用卡資料，接著透過惡意軟體或程式漏洞，竊取OTP動態驗證碼，藉此通過發卡機構的身分認證，完成信用卡盜刷。
信用卡盜刷原因有哪些？
導致信用卡被盜刷的原因有很多，日常生活中稍有不慎，出現以下幾個行為，或碰上類似狀況，就會有不小的機率讓自己暴露於信用卡盜刷風險之中。
（1）卡片遺失或遭盜竊
信用卡不慎遺失或遭竊時，撿到的人或小偷可以輕易利用你的信用卡，完成小額免簽消費；持卡者若未及時向銀行通報掛失，將無端承受多筆天外飛來的盜刷卡費帳單。
（2）網購平台資訊外洩
有網路購物習慣的人，應特別留意購物平台支付系統的安全性，因有些網購平台未做好充分的資安防護，一旦遭惡意攻擊，用戶信用卡資料高機率會因此外洩，讓持卡者遭盜刷的風險直線攀升。
（3）不慎點擊惡意網址
有些詐騙分子會透過郵件、簡訊或社群網站，傳送仿冒的網站連結，吸引民眾點擊進入，輸入信用卡資料，完成個資竊取；受害者直到收到刷卡消費通知，才會驚覺自己的信用卡資訊遭竊。
（4）手機App藏惡意程式
過去曾有詐騙集團將惡意程式包裝成正常App，上架於Google Play商店、App Store，讓民眾下載，藉機竊取個資，完成信用卡盜刷的案例；安裝下載免費程式或不明APK檔時，都應多加留意。
（5）免費Wi-Fi竊取個資
你有使用咖啡廳、車站或機場等公共場所免費Wi-Fi的習慣嗎？連結缺乏加密的公共網路進行刷卡消費，有一定的機率遭駭客鎖定，導致信用卡資訊與其他重要個資外洩，成為盜刷行為的受害者。
（6）線下刷卡遭機器盜錄
千萬不要覺得信用卡沒弄丟，也不曾用過網購平台，就不會有盜刷風險；用實體信用卡消費結帳時，應注意四周是否有錄影攝像頭，避免卡號、安全碼遭不肖分子盜錄竊取，蒙受金錢損害。
二、信用卡盜刷處理流程3步驟
收到不明的刷卡消費通知，應該先報警還是先通知銀行，才能讓財務損失降到最低？若你正因信用卡遭盜刷感到不知所措，不妨參考以下的信用卡盜刷處理SOP，完成對應步驟及時止損。
1.立即掛失停卡
首先應趕緊透過電話或線上管道，聯繫銀行客服，視情況辦理掛失（若信用卡遭竊或遺失）或停卡（卡片仍在身上遭盜刷），立刻停止信用卡的消費功能，讓盜刷造成的損失不再擴大。
2.聲明爭議帳款
辦理掛失或停卡後，應冷靜下來，盤點哪些是遭盜刷的款項，主動向銀行聲明「卡不是我刷的！」要求銀行將這幾筆非本人消費列為「爭議帳款」；銀行查證後若發現盜刷行為確實存在，持卡人便無需支付遭盜刷的卡費。
此外，以下兩個情況也會讓你需自行吸收盜刷的爭議款項：
- 當期信用卡繳款截止日起算，超過20天仍沒有通知銀行時。
- 信用卡背面無簽名，導致他人冒用時。
3.通報警察機關
信用卡被盜刷是否需要報警，是許多人會有的疑問。我們會建議向銀行通報掛失後，如果能力與時間許可，可以考慮跑一趟附近的警局，提供信用卡遭盜刷的細節給警方追蹤調查；同時取得後續處理爭議款時，有機會用到的報案三聯單（又稱受／處理案件證明單），保障自己的權益。
三、如何預防信用卡盜刷？
信用卡盜刷手法不斷更新，但也並非無法防範，參考本段介紹的5個防盜刷方法，你也能有效杜絕信用卡消費風險，免受盜刷集團侵擾。
1.設定即時消費通知
預防盜刷的關鍵在於「能否即時掌握信用卡的使用情形」，若能提前於發卡銀行行動App中完成消費提醒的設定，未來只要有刷卡消費，手機就會立即收到簡訊或email通知，讓你隨時掌握第一手的用卡資訊。
2.養成定期對帳習慣
除了留意每次刷卡的消費通知外，每個月收到信用卡帳單時，也應進行整個月的消費總覽，仔細對照金額與消費品項是否一致，確認是否有不明款項參雜其中；一有問題就立即聯絡銀行客服，為自己的權益發聲。
3.不儲存信用卡資料
考量到即使網站有SSL加密憑證（網址前面有：https://），也難防資料外洩，我們會建議盡量不要讓網站記住信用卡號、到期日及卡片背面的安全碼等資料；寧可多花點力氣手動輸入，也不要讓自己置身於盜刷風險中。
4.不隨便點不明連結
收到附連結的陌生訊息、簡訊或郵件，就算寄件人自稱是政府機關或金融機構，也要提高警覺，不輕易點擊連結輸入重要個資；若無法判斷是否要採取行動，可以善用諮詢專線、線上客服查證訊息內容的真偽。
5.不外流OTP驗證碼
OTP驗證簡訊是線上進行信用卡消費時，發卡機構用於確認刷卡人身分的重要安全機制，持卡人應妥善保存不外流；若接獲不明來電告知說，須提供OTP碼處理任何事宜，絕對不要聽信話術，主動告知手機收到的驗證碼。
這是因為「輸入OTP驗證碼」即代表持卡人授權該筆交易，即便要求銀行將盜刷金額列為爭議款項，也會因「自己給出驗證碼」的行為無法免責；最終仍須按一般繳費程序，在收到信用卡帳單後將款項繳清。
四、其他關於信用卡盜刷的常見Q&A
建議要，報警取得三聯單，留下正式報案紀錄，較能保障權益不受侵害；後續於處理盜刷爭議款項時，也能發揮「自證清白」的作用。
通常要，一般信用卡的掛失手續費約介於100～200元之間；若有疑問，進行掛失通報時可以一併向銀行客服詢問。
視通報盜刷的時間點而定。若於24小時內完成通報，銀行會全額負擔盜刷損失；超過24小時才完成通報，持卡人需負擔至多3,000元的自負額。若自信用卡繳款截止日起算，超過20天仍沒有通知銀行；或因信用卡背面無簽名，導致他人冒用，持卡人需自行吸收盜刷產生的損失。
信用卡爭議款是否需要先繳，取決於發卡銀行的規定；有些銀行允許持卡人在調查期間暫緩付款，有些則要求持卡人先行繳納，待調查結果出爐後，再決定是否退還爭議款項。
信用卡盜刷事件頻傳，唯有隨時保持警覺，並採取適當的防範措施，才能有效降低風險，避免成為下個盜刷受害者；若信用卡不幸遭盜刷，應立即聯繫銀行掛失停卡，並報警處理，才能在保障自身權益的同時，將損失降到最低。
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