信用卡的刷卡回饋，是決定要不要申辦的重要因素之一。只是該選擇紅利點數回饋，還是現金回饋？相信也是不少人的共同困擾。本文分析市面上主流的信用卡優惠回饋內容後，依照紅利點數與現金回饋2大主軸，各自推薦最為優惠的信用卡，5分鐘就能選出最適合自己的2026消費神卡。
一、信用卡點數與現金回饋的差別在哪？
信用卡回饋主要有2個方向，一是紅利點數；二是現金回饋。以下說明二者之間的差異。
1.紅利點數
紅利點數性質的信用卡，會隨著刷卡金額給予相對應的紅利點數（部分非1元換1點）或其他集團生態系點數（如LINE POINTS、OPENPOINT），這些點數可以用來兌換商品、折抵帳單、累積哩程數等。不過，有些銀行的紅利點數回饋限制較多，需仔細看過信用卡合約後，再來衡量是否申辦。
2.現金回饋
相對於紅利點數，信用卡現金回饋則較為單純。因為沒有複雜的兌換與折抵方式，所以這類型的信用卡也有人稱作為「無腦卡」，意思是只要刷卡消費後就直接現金回饋給你。而現金點數可以用來兌換商品，或直接折抵帳單，其效力等同於現金。
二、信用卡紅利回饋推薦
信用卡紅利點數回饋的方式，須累積相當數量的紅利點數後才可兌換，而且在點數回饋折抵上也較為複雜。不過別擔心，以下針對各大消費平台，推薦點數回饋最優惠的幾張神卡，讓你不必再有選擇性的障礙。
1.網路購物紅利回饋信用卡
網路購物已經成為世界趨勢，尤其在後疫情時代更是如此。就網路刷卡購物來說，以下2張信用卡的紅利點數回饋，深受大多數人的好評，值得參考與比較。
（1）玉山Unicard
- 簡單選方案（百大指定消費）享最高3% e point 回饋
- 任意選方案（任選8家指定消費）享最高3.5% e point 回饋
- Up 選方案（完成任務或以149點 e point 訂閱）享最高4.5% e point 回饋
（2）台新Richart卡
- 14大網購平台核卡即享1.3%台新 Point 回饋
- 設定台新銀行帳戶扣繳台新信用卡帳款，享最高3.8%台新 Point 回饋
2.行動支付紅利回饋信用卡
手機也可以成為付款的工具，只要下載專屬 APP 並完成必要認證後，就能與配合商家進行交易。常見的行動支付有 Line Pay、Apple Pay、Google Pay 與街口支付等。以下推薦2張常見的行動支付信用卡：
（1）永豐DAWAY卡
- 國內 LINE Pay 享 LINE Points 2%回饋
- 新戶 LINE Pay 再加碼刷卡金4%回饋
（2）台新街口豬富卡
- 精選通路不限交易形式，享最高3.5%街口幣回饋（每月上限10,000街口幣）
- 新戶加碼10%，享最高13.5%街口幣回饋（加碼部分上限800街口幣）
3.影音串流紅利回饋信用卡
線上影音娛樂在近年來甚為風行，銀行看準其龐大商機，各自推出針對線上娛樂的刷卡付費優惠。以下推薦2張線上影音優惠的信用卡，讓你輕鬆享樂無負擔。
（1）國泰世華CUBE卡
- 切換「玩數位」方案於串流平台消費，最高享3.3%小樹點回饋
- 國泰小樹點1點等於1元，兌換特定商品可發揮大於1元的價值
（2）台新Richart卡
- 刷卡訂閱外國串流平台，享最高3.3%台新 Point 回饋
- 台新 Point 1點等於1元，兌換特定商品可發揮大於1元的價值
4.海外消費紅利回饋信用卡
國人出國旅遊以日本最為熱門，以下分別推薦日本旅遊神卡，與一般海外刷卡消費相對優惠的信用卡。高額的紅利回饋，讓你在國外旅遊時，刷卡血拚無煩惱。
（1）富邦J卡
- 日韓泰實體消費享最高6%回饋
- 日本三大交通卡享最高10%回饋
- 辦卡時可選擇回饋 LINE POINTS 或現金
（2）中信LINE Pay信用卡
- 日本、韓國、泰國、新加坡實體消費2.8% LINE POINTS 回饋無上限
- 登錄享加碼2.2%，最高5% LINE POINTS 回饋
（3）中信uniopen聯名卡
- 國外實體商店3% OPENPOINT 回饋無上限
- 國外實體商店加碼8% OPENPOINT 回饋（每月上限500點）
三、信用卡現金回饋推薦
信用卡回饋最初以紅利點數為主流，因為兌換限制較多而漸漸失去優勢，所以近年來刷卡時的現金回饋，反而成為持卡人的新寵兒。以下分別推薦各平台，專屬的現金回饋信用卡，讓你無腦刷卡賺現金。
1.網路購物現金回饋信用卡
（1）滙豐匯鑽卡
- 指定通路筆筆3%回饋
- 回饋達檻＋帳戶滿額，現金回饋翻倍最高6%
（2）兆豐e秒刷鈦金卡
- 網購不限通路，享最高3%現金回饋
- 新戶獨享指定支付網購最高4%現金回饋
2.行動支付現金回饋信用卡
（1）玉山U Bear卡
- 行動支付、網購不限通路最高3%回饋
- 新戶加碼7%，連續6個月最高10%回饋
（2）凱基魔BUY卡
- 12大行動支付最高4%現金點回饋
- 首刷享最高500元刷卡金
（3）星展傳說對決聯名卡
- 存戶回饋升級國內消費1.2%、國外消費2.5%現金積點回饋
- 使用星展帳戶扣繳卡費，精選消費通路（含 LINE Pay）最高10%現金積點回饋
3.影音串流現金回饋信用卡
（1）凱基魔FUN卡
- Netflix、Spotify、Youtube、KKBOX、KKTV、Disney+ 最高50%現金點回饋
- 全臺眾多連鎖影城，票價最高50%現金點回饋
（2）永豐DAWHO卡
- 大戶等級訂閱影音串流平台，最高3.5%回饋（每月上限400元）
- 大戶Plus等級再加碼，享最高5%回饋（每月上限1,000元）
4.海外消費現金回饋信用卡
（1）星展eco永續卡
- 國外指定地區消費最高5%回饋
- eco消費最高10%回饋
（2）聯邦吉鶴卡
- 日幣消費享2.5%回饋無上限
- 達成指定條件最高享11%回饋
（3）臺企銀鈦金商旅卡
- 國外刷卡2%回饋無上限、美英日韓滿額加碼3%
- 滿額贈免費機場接送最高2次
四、其他關於信用卡回饋的常見Q&A
信用卡回饋常見的限制包括以下幾項，辦卡時須特別留意：
- 設有每期回饋上限
- 指定通路／支付工具才有加碼
- 活動限額且須登錄
- 新戶／首刷才符合資格
視個人使用習慣而定。若是喜歡比較與精算各項回饋點數者，建議使用紅利回饋的方式；假如喜歡消費後直接回饋者，建議選擇現金回饋的方式。
出國旅遊用信用卡作為消費工具，不僅可以減少兌幣的麻煩與現金失竊的風險，還可以累積紅利與現金回饋，整體來看有不少好處，若尚未有持卡於海外消費的習慣，非常推薦您嘗試。
信用卡回饋的內容龐雜，要選擇一張適合自己的信用卡，其實不是一件簡單的事。建議可以依照本文的說明，先評估自己的消費習慣後，依照現金與紅利回饋二大主軸來做選擇，再來考量信用卡的年費門檻等相關問題，相信就可以縮短在信用卡上的選擇時間。
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