2024信用卡回饋哪張最划算？點數＆現金回饋差在哪？

信用卡的刷卡回饋，是決定要不要申辦的重要因素之一。只是該選擇紅利點數回饋，還是現金回饋？相信也是不少人的共同困擾。本文分析市面上主流的信用卡優惠回饋內容後，依照紅利點數與現金回饋2大主軸，各自推薦最為優惠的信用卡，5分鐘就能選出最適合自己的購物神卡。

一、信用卡點數與現金回饋的差別在哪？

信用卡回饋主要有2個方向，一是紅利點數；二是現金回饋。以下說明二者之間的差異。

1.紅利點數

紅利點數性質的信用卡，會隨著刷卡金額給予相對應的紅利點數（非1元換1點），這些點數可以用來兌換商品、折抵帳單、累積飛機哩程數等。不過，有些銀行的紅利點數回饋限制較多，需仔細看過信用卡合約後，再來衡量是否申辦。

2.現金回饋

相對於紅利點數，信用卡現金回饋則較為單純。因為沒有複雜的兌換與折抵方式，所以這類型的信用卡也有人稱作為「無腦卡」，意思是只要刷卡消費後就直接現金回饋給你。而現金點數可以用來兌換商品，或直接折抵帳單，其效力等同於現金。

二、信用卡紅利回饋推薦

信用卡紅利點數回饋的方式，須累積相當數量的紅利點數後才可兌換，而且在點數回饋折抵上也較為複雜。不過別擔心，以下針對各大消費平台，推薦點數回饋最優惠的幾張神卡，讓你不必再有選擇性的障礙。

1.網路購物紅利回饋

網路購物已經成為世界趨勢，尤其在疫情時期更是如此。就網路刷卡購物來說，以下2張信用卡的紅利點數回饋，深受大多數人的好評，值得參考與比較。

台北富邦momo卡

1. 指定商家、品牌，momo幣最高7%回饋無上限
2. momo站內購物，享3%momo幣回饋無上限

將來銀行將將購卡

1. 每筆消費金額享0.5%N點基本回饋，回饋無上限
2. 活動期間內（2024年01月01日至2024年09月30日）海外&航空&行動支付消費金額享3%N點加碼回饋，每人每月回饋上限200N點

2.行動支付紅利回饋

手機也可以成為付款的工具，只要下載專屬APP並完成必要認證後，就能與配合商家進行交易。常見的行動支付有Line Pay、Apple Pay、Google Pay與街口支付等。以下推薦2張常見的行動支付信用卡：

中國信託商旅鈦金卡

1. 綁定icash Pay，不限通路享10%回饋（1%原回饋+9%OPENPOINT回饋）

國泰世華Cube卡

1. 綁定三大國際行動支付，切換至「來支付」權益方案，享LINE Pay消費2%小樹點回饋無上限

3.影音串流紅利回饋

線上影音娛樂在近年來甚為風行，銀行看準其龐大商機，各自推出針對線上娛樂的刷卡付費優惠。以下推薦2張線上影音優惠的信用卡，讓你輕鬆享樂無負擔。

國泰世華Cube卡

Netflix、Disney+、Spotify、Google Play等平台，刷卡消費享最高3%小樹點回饋

4.海外消費紅利回饋

國人出國旅遊以日本最為熱門，以下分別推薦日本旅遊神卡，與一般海外刷卡消費最優惠的信用卡。高額的紅利回饋，讓你在國外旅遊時，刷卡血拚無煩惱。

富邦銀行J卡（日本）

1. 日本實體店面刷卡，享6%回饋（原權益3%無上限，3%回饋上限600元）
2. 一般海外消費回饋1%，國內一般消費回饋1%

遠東銀行遠東樂家卡（海外一般消費）

1. 日本、韓國、泰國、新加坡消費3.5%回饋
2. 一般海外消費回饋2.5%

5.Line Pay 紅利回饋

Line的使用率在台灣非常普及，衍生出來的行動支付方式–Line Pay，在台灣的市占率更是名列前茅。以下推薦Line Points紅利回饋最高的二張神卡，幫你減輕在行動支付時的負擔。

中國信託Line Pay卡

1. 國內消費享1%，國外消費享2.8%Line Points回饋
2. 指定通路最高享17%Line Points回饋
3. 日、韓實體消費享5%Line Points回饋

聯邦銀行賴點卡

1. 綁定Line Pay、聯邦數位帳戶與電子帳單，享國內1.3%、國外2.3%Line Points回饋無上限
2. 指定餐廳加碼5%Line Points回饋，每月最高100點

三、信用卡現金回饋推薦

信用卡回饋最初以紅利點數為主流，因為兌換限制較多而漸漸失去優勢，所以近年來刷卡時的現金回饋，反而成為持卡人的新寵兒。以下分別推薦各平台，專屬的現金回饋信用卡，讓你無腦刷卡賺現金。

1.網路購物現金回饋

匯豐銀行匯鑽卡

1. momo購物網、Uber Eats等通路3%現金回饋無門檻
2. 回饋達5千點+帳戶滿30萬，享最高6%現金回饋（可將5千點換為1萬元刷卡金）

花旗銀行Plus卡

1. 國內外現金紅利回饋最高2%，每年上限60,000元
2. 現金紅利需透過平台以300點為單位兌換

2.行動支付現金回饋

台新銀行@ GoGo卡

1. 指定行動支付與網購消費，享3.8%回饋
2. 回饋點數1點＝1元，可100%折抵未出帳帳單

3.影音串流現金回饋

玉山銀行U Bear卡

1. Netflix、Disney+、Spotify等平台，刷卡消費最高現金回饋13%，每期上限100元
2. 國內外網購不限通路，現金回饋最高3%，每月上限200元
3. 國內外一般消費享1%現金回饋

4.海外消費現金回饋

星展銀行eco永續卡

1. 海外不限通路一般消費，現金回饋最高3%無上限
2. 國內外一般消費刷滿150,000元，送刷卡金3,500元（需登錄）

台新銀行FlyGo卡

1. 海外一般消費，刷卡金回饋1.5%無上限
2. 日本／韓國／新加坡／美洲／歐洲，持實體卡片消費享最高5%現金積點（1.5%現金積點無上限＋3.5%加碼回饋，每期上限1,000點）

四、信用卡消費常見Q&A

• Q信用卡回饋的限制有哪些？
• 信用卡回饋的限制主要有以下幾點：
  1. 回饋金或點數計算方式繁雜
  2. 回饋金或點數達成條件苛刻
  3. 回饋金或點數有累積的上限
  4. 回饋金或點數有使用的期限
  5. 回饋金或點數有折抵的限制

   

• Q信用卡紅利與現金回饋哪一種比較好？
• 視個人使用習慣而定。若是喜歡比較與精算各項回饋點數者，建議使用紅利回饋的方式；假如喜歡消費後直接回饋者，建議選擇現金回饋的方式。

• Q如何找到適合自己的信用卡？
• 信用卡品項繁多，在選擇上有2項建議。一、依照消費習慣選擇現金或紅利回饋；二、考量年費門檻的限制是否可達成。由以上2點就可以做初步的篩選。

• Q海外旅遊建議用信用卡消費嗎？
• 海外旅遊時，建議以信用卡作為消費工具，其優點有二：一、不必攜帶過多的現金出門，減少兌換的麻煩與失竊的風險；二、可以趁機累積紅利與現金回饋。

五、附表

信用卡紅利與現金回饋比較

回饋類型	信用卡紅利回饋	信用卡現金回饋
網路購物	富邦銀行momo卡 指定商家、品牌，momo幣最高7%回饋無上限	匯豐銀行匯鑽卡 指定通路3%現金積點回饋
行動支付	玉山銀行Pi拍錢包卡 綁定 Pi 拍錢包於指定通路刷卡消費，享最高4.2% P幣回饋	華南銀行SnY卡 綁定指定支付工具，享每筆最高5%現金回饋，每月上限500元
影音串流	國泰世華Cube卡 Netflix、Disney+、Spotify、KKBOX等平台，刷卡消費享最高3%的小樹點回饋	遠東商銀樂行卡 刷滿3,000元享1.2%現金回饋
海外消費	中國信託ALL ME卡 海外消費回饋2.2%，無上限	星展銀行eco永續卡 指定國家現金積點回饋最高5%
Line Pay	富邦J Points卡 新戶國內消費綁定Line Pay支付，最高享3%的Line Points點數回饋	新戶綁定Line Pay，享現金回饋最高5%

信用卡回饋的內容龐雜，要選擇一張適合自己的信用卡，其實不是一件簡單的事。建議可以依照本文的說明，先評估自己的消費習慣後，依照現金與紅利回饋二大主軸來做選擇，再來考量信用卡的年費門檻等相關問題，相信就可以縮短在信用卡上的選擇時間。