辦理汽機車貸款時，最挫折的莫過於資料都備齊了，甚至貸款都已經核准，卻在最後關頭因為「交通罰單」或「欠稅」無法撥款。究竟罰單沒繳會讓車貸不過嗎？積欠太多罰金最後會怎樣？本文將深度解析政府欠費與車貸的關係，並告訴你如何順利解套，拿到週轉資金。
一、有罰單會影響汽機車貸款的過件率嗎？
除了常見的收入不足、信用瑕疵外，「政府欠費」是汽車貸款最容易被忽略的隱形殺手。
根據法律規定，車輛若有政府欠費（罰單、稅金），地政與監理機關是不允許進行「異動」的。這意味著汽車：
- 不能設定抵押：銀行、融資公司無法完成債權設定，貸款就無法撥款。
- 不能買賣過戶：車輛價值無法轉移。
雖然部分融資公司可以先幫你評估車價、試算額度，但在正式撥款前，必須清償所有相關欠費才能順利領到錢。由於處理流程較繁瑣且等待期長，若申請人欠費件數過多，貸款公司往往會直接婉拒申請。
二、罰單累積多少申貸無法撥款？
貸款方主要透過違規件數與金額來評估風險：
- 一般違規：若累積 3~5 張以上，或金額偏高（例如超過欲申貸金額的 30%），會被視為還款意願低落，難以過件。
- 絕對禁區：「酒駕」且尚未繳清罰鍰者，是所有金融機構的拒絕往來戶。
三、因為罰單影響無法撥款怎麼辦？
如果貸款已經核准，卻卡在罰單無法撥款，你可以採取以下步驟：
- 先向親友週轉：建議先借錢將欠費全數繳清。因為「政府欠款」是第一順位，沒還完絕對拿不到貸款。
- 切勿找人代墊：避免讓不知名的代辦公司協助代墊，以免被加收高額手續費或高利貸利息。。
- 出示繳款收據：繳清後保留收據，立即提供給銀行、貸款公司進行補件，加速撥款進度。。
四、這7類常見罰單，是車貸不過的主因
常見的交通罰單，輕微的如騎車未戴安全帽、未帶行照駕照、未依規定減速慢行等，罰款金額較小，一般來說較不會影響車貸申請。以下幾種情形則會嚴重影響貸款：
1.超速
一般道路超速的罰款是1200起跳，高速道路則是3000起跳，可以累計開罰，很容易累積上萬。
2.禁止停車，包含紅線和殘障車位
禁止停車的罰款是600~1,200，相較之下金額不算高，但車輛可能會被拖吊，還要再自己想辦法牽車。
3.紅燈右轉及闖紅燈
紅燈右轉罰款是600~1,800，闖紅燈則是1,800~5,400，金額略高，要注意紅燈越線也可能被開罰。
4.酒駕
酒駕有分兩種情形：
- 單純罰單：若是單純的酒駕罰單（未觸犯刑法），罰單繳清後出示相關證明申覆，仍有機會過件。
- 觸犯公共危險罪：若是觸犯公共危險罪，即便將酒駕罰單繳清，也是無法申請汽機車貸款的。
5.路邊停車費未繳
由各縣市政府交通局收取的停車費雖然是小錢，如果不繳也會產生罰金，最嚴重的情況下，可能為了這幾百、幾千元，名下財產遭到查封。
6.汽機車相關稅金未繳
只要是汽機車相關稅金，包括燃料稅、牌照稅等，只要逾期就會產生罰金。以牌照稅來說，逾期2天起就會產生罰金，最高可加徵15%的滯納金。此外，催繳產生的行政費用也要自行負擔，最嚴重還可能導致名下財產被查封。
7.e-tag未繳
由高工局負責的e-tag如果餘額不足，或是故意不繳，每筆會有300元的罰鍰，掛號催收的費用也需自行負擔，如果筆數太多，累積的金額也會很可觀，最後很可能被強制扣薪，也無法換牌或貸款。
近期就有許多類似的新聞，如因累積500多張罰單，共36萬罰單沒繳，名下土地遭到拍賣，或是ETC有300多次過路費未繳，金額不過10幾萬，名下房產卻因此遭到查封，所以一定要特別注意罰單對貸款或名下財產的影響。
五、車貸退件常見QA
先找出被退件的原因。如果是因為積欠罰單，繳清後再辦理，過件率會大幅提升。切勿在退件後馬上「亂槍打鳥」到處送件，這會增加你的退件紀錄。
不可以。無論是銀行或是融資公司，名下汽車必須持有滿6個月以上才能申請汽車增貸或轉貸。
不一定，如果酒駕的罰單已經繳清，可出示相關證明，我們可為你申覆，汽機車貸款就有機會過件。
不可以，因為罰單是欠政府錢，在沒還掉之前，沒辦法辦貸款，政府欠費永遠都是第一順位。
許多人在有資金需求時就會亂槍打鳥、到處送件，或是被拒絕後沒有去找出原因。其實在融資公司的體系中，可以查詢到貸款被退件的紀錄，重複送件不僅不會提高過件率，還會因此被特別標註。
除了罰單沒繳之外，該繳的稅沒繳、行照資料不符、逾期未驗車等等狀況，申請貸款就算過件了也沒辦法撥款，需依規定完成驗車或繳款才能順利拿到錢。
不管出於什麼原因累積過多罰單，都不是一件好事，政府在收不到款項的情況下，可能會動用公權力來做強制執行，屆時連房產都可能被查封，當然最根本的解決之道就是不要違規，這樣未來無論是要過戶、貸款、賣車都能較順利。
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