現代人面臨資金需求，汽車貸款就是常見的資金週轉方式，常見的車貸可分為機車、汽車兩種，其中汽車貸款又依車輛貸款狀況分為原車融資、汽車轉增貸等項目。由於汽車貸款的項目較為複雜，容易隱藏各種風險，本文將教你如何透過汽車貸款試算工具，來回推真實利率，破解各種可能的陷阱，幫助你全面瞭解、掌握汽車貸款要點，找到最適合你的低風險貸款方法。
一、車貸試算的重要性
汽車貸款管道眾多，可分為銀行、融資公司及民間機構。雖然銀行車貸利率低、融資車貸額度高都是不錯的選項，但民間機構常標榜「超低月付」、「高額度」，實則潛藏高額手續費或變相高利貸陷阱。
因此，車貸試算工具就是你保護自身權益的第一道防線！心裡有底，就不容易受騙上當。試算不僅可以用來概算各管道的條件是否合理，更可以讓你掌握未來償還的車貸月付金，以利進行資金規劃。
試算工具能幫你做什麼？
- 試算車貸月付金，規劃還款計畫
透過車貸試算，即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之車貸月付金，或者調整貸款條件，避免無法如期繳付違反契約，影響自身信用。 - 掌握自身條件，制定資金運用計畫
車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率，從中選擇最適合自己的貸款方案，不僅可以試算財務分配，更能制定合理的理財與投資計畫。 - 事先試算車貸方案，避免落入車貸陷阱
許多話術會使用「零利率」或「超低月付」來包裝，但透過試算工具將月付金、總金額等數據反向代入，就能回推真實的貸款年利率，避免落入文字陷阱。
如果只是單純想知道汽車貸款的月付金範圍，可以直接跳轉到下方的車貸月付金參考表檢視。
二、6大車貸試算工具推薦與比較
申請車貸時，大家最重視的問題就是車貸利率與月付金，而網路上各種低利率、低月付的陷阱，總是讓人非常困惑。但其實只要有效地運用車貸試算工具，就可以避免在辦理汽車貸款時，落入各種貸款陷阱中。本篇推薦了6個好用的車貸試算工具，讓你隨時掌握自身的汽車貸款條件，避免受騙。
1.台新銀行
推薦指數：★★★★★／適合族群：剛接觸貸款的入門新手與小資族
台新銀行網站提供試算方式為本息平均攤還法，簡單輸入貸款金額、貸款年利率和貸款期數，即可了解車貸月付金需要支付多少，包含每月須償還本金與利息及貸款剩餘金額。
- 優點：銀行試算具公信參考價值，網站直覺操作，試算結果版面清楚明瞭。
- 缺點：試算方式單一，僅能以本息平均攤還法計算，若要了解本金平均攤還法則需要另尋試算工具進行比較。
2.富邦銀行
推薦指數：★★★★／適合族群：具備資金流想評估最佳獲利的人
富邦銀行貸款試算網站提供「本息平均攤還法」與「本金平均攤還法」兩種試算方式，可自由選擇試算並可比較兩者所需支付的車貸月付金差異。
- 優點：銀行試算具公信參考價值，試算方式齊全。
- 缺點：僅有本金平均攤還法可完整顯示車貸月付金及其中本金、貸款利息與剩餘貸款金額概況。
3.鉅亨網
推薦指數：★★★／適合族群：對於其他金融相關資訊或新聞有興趣者
由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務，提供常見的「本息平均攤還法」試算，另可因應部分民間貸款以月計息之需求，選擇月利率，並會顯示總利息費用。
- 優點：可自由選擇利率計算方式，簡單操作，並自動計算利息總額。
- 缺點：財經資訊繁複眾多，閱讀版面稍嫌不佳。
4.計算PRO
推薦指數：★★★／適合族群：只想單純試算車貸月付金者
由計算功能網站提供的車貸試算服務，提供常見的「本息平均攤還法」試算方式，期數輸入以月為單位。
- 優點：畫面簡潔，操作簡易。
- 缺點：試算結果版面無分隔區別各期數字，閱讀時易混淆、誤判。
5.利息計算小幫手（APP應用程式）
推薦指數：★★★／適合族群：經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP，內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能，簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點：版面方便手機閱讀，畫面簡潔，合併其他貸款試算功能。
- 缺點：僅能計算年利率，使用前需下載APP，會佔用手機容量空間。
6.聰明貸款（APP應用程式）
推薦指數：★★★／適合族群：經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP，內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能，簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點：版面方便手機閱讀，畫面簡潔，合併其他貸款試算功能。
- 缺點：僅能計算年利率，使用前需下載APP。
三、車貸試算工具4大常見陷阱
雖然車貸試算工具帶來便利，但網路上許多來路不明的工具實則隱藏陷阱。建議優先挑選由銀行、車商或大型融資公司提供的試算工具，並留意以下4大風險：
1.送出試算即送出車貸申請
某些業者會以車貸試算工具作為吸引，讓使用者進入頁面填寫資料。若你填寫了身分證字號、詳細財力資料等個資，送出後才發現明明是想試算結果，實際上卻是送出車貸申請，白白浪費一次珍貴的貸款機會。
2.有資安疑慮，重要個資恐外洩
某些一頁式網站也會提供簡易的車貸試算工具，其目的在於騙取客戶個資，用來轉賣給不肖第三方。這樣做的後果，輕則可能不斷接到騷擾電話或垃圾訊息，重則遭到金融詐騙或成為警示戶，不可不慎！
3.表面安全試算，實為貸款陷阱
某些不肖業者架設車貸試算工具，表面上似乎是提倡安全試算的防詐觀念，實則將使用者導向高收費的貸款代辦服務，除了手續費高昂、貸多拿少外，還可能會落入不公平合約或超高利率的陷阱。
4.試算結果粗糙，或須登入才回答
部分車貸試算工具的功能十分簡陋，客戶最想知道的月付金和利率等關鍵答案，網站卻故意隱瞞，並要求需要加LINE、來電互動才能得知試算結果。如此一來，車貸試算的功能不僅消失，更可能讓民眾掉入推銷陷阱。
四、車貸試算常見QA
試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，對於車貸公司來說，想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明（如穩定的薪轉、不動產證明），或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
汽車貸款主要分為購車貸款與汽車融資，通常購車貸款會由車商部分配合銀行擁有不同的分期方案，但汽車融資的部分可貸款的管道有銀行、融資公司、代書代辦以及民間機構，因為貸款的管道眾多，各家管道的利率也不同，辦理汽車融資時也因為急需資金容易落入低利率、快速申辦的陷阱中，透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知，避免輕易地落入貸款陷阱中。
當你試算後對月付金稍微有底，真正申請的時候可能發現，申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差)，這是因為申請汽車貸款，還會參考個人的財力、信用等狀況，斟酌遞減額度，才會造成申請結果和試算結果不符。
我們在上面所提供的6種車貸試算工具，都是免費、可以重複試算的，不會留下任何紀錄。但是務必小心，如果網站在送出試算結果前，要求你必須填寫各種詳細的個人資料（如身分證號碼、公司名稱等），該行為可能已經變成申貸行為，建議立即退出。
有意義。無論你的汽車是mazda、福特、honda還是賓士，只要年限在15年之下都可以透過融資公司申請汽車融資，就算國產車殘值較歐洲車低，但融資公司的汽車貸款可貸額度高達車價130%，最高可貸金額350萬，而超過15年後也可以向融資公司申請老車貸款，因此不論你的愛車是何種車款，當有資金需求時皆可以透過上述貸款試算工具，了解自身車輛可貸額度，或因為車齡過高不知是否可申請貸款，也可以透過好事貸專員替你免費進行車貸試算。
好用的車貸試算工具能幫助你回推真實利率，避免落入陷阱。希望本文能幫助你更加瞭解自身的貸款條件，聰明辨識風險，安全取得資金。
附錄
| 汽車廠牌 | 最高現值 | 最高額度 | 參考月付金 |
|---|---|---|---|
| HONDA CR-V | 97萬 | 126萬 | 25,548元 |
| MAZDA馬自達3 | 82萬 | 106萬 | 24,493元 |
| FORD FOCUS | 72萬 | 93萬 | 18,857元 |
| TOYOTA COROLLA ALTIS | 71萬 | 92萬 | 18,654元 |
| TOYOTA YARIS | 60萬 | 78萬 | 15,816元 |
| NISSANTiida | 59萬 | 76萬 | 15,410元 |
| PORSCHE 718 | 393萬 | 350萬 | 70,967元 |
| BENZ GLC300 | 235萬 | 305萬 | 71,050元 |
| BMW X3 | 230萬 | 299萬 | 60,626元 |
| BENZ C300 | 210萬 | 273萬 | 55,355元 |
| AUDI A3 | 195萬 | 253萬 | 51,299元 |
| LEXUS NX | 188萬 | 244萬 | 49,474元 |
| 特斯拉 model x | 170萬 | 221萬 | 44,811元 |
| 三菱 OUTLANDER | 120萬 | 156萬 | 31,631元 |
（汽車現值會隨每月公告價格波動，如欲取得最新報價，請洽好事貸車貸專員）
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