現代人面臨資金需求,汽車貸款就是常見的資金周轉方式,常見的車貸可分為機車、汽車兩種,其中汽車貸款又依車輛貸款狀況分為原車融資、汽車轉增貸等項目。由於汽車貸款的項目較為複雜,容易隱藏各種風險,本文將教你如何透過汽車貸款試算工具,來破解各種可能的陷阱,幫助你更加全面地了解、掌握汽車貸款要點,找到最適合你的貸款方法。
一、車貸試算的重要性
汽車貸款的管道,可以分為銀行、融資公司及民間融資(包括代書代辦與民間機構)等;由於管道眾多,其所提供的貸款條件也不大相同。銀行汽車貸款利率低、融資汽車貸款額度高,都是不錯的車貸選項;然而民間汽車貸款卻常標榜低利率、高額度,吸引急需資金的民眾上門,實則潛藏各種車貸陷阱。
因此,車貸試算就顯得相當重要了!畢竟心裡有底,就不容易受騙上當。車貸試算不僅可以用來概算各管道的貸款條件是否合理,你也可以透過車貸試算來了解貸款金額及車貸利率,以及未來須定期償還的車貸月付金,以利未來的資金規劃,進而發揮資金最大效用。
如果懂得利用車貸試算,你就可以:
- 試算車貸月付金,規劃還款計畫
透過車貸試算,即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之車貸月付金,或者須調整貸款條件,避免無法如期繳付違反契約,影響自身信用。 - 掌握自身條件,制定資金運用計畫
車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率,從中選擇最適合自己的貸款方案,不僅可以試算財務分配,更能制定合理的理財與投資計畫。 - 事先試算車貸方案,避免落入車貸陷阱
透過車貸試算,事先熟悉貸款計息方式與細節,在與貸款單位討論時,可避免落入文字陷阱中,導致核貸後所需償還的利息還高於貸款本金。
如果只是單純想知道汽車貸款的月付金,我們也整理了一個常見車款的車貸月付金參考表在附錄中,有需要的話,也可以直接跳轉到下方檢視喔!
二、六大車貸試算工具推薦
通常在申請車貸時,大家最重視的問題就是車貸利率與月付金,而網路上各種低利率、低月付的陷阱,總是讓人非常困惑。但其實只要有效地運用車貸試算工具,就可以避免在辦理汽車貸款時,落入各種貸款陷阱中。本篇推薦了6個好用的車貸試算工具,讓你隨時掌握自身的汽車貸款條件,避免受騙。
1.台新銀行
推薦指數:★★★★★/適合族群:剛接觸貸款的入門新手與小資族
台新銀行網站提供試算方式為本息平均攤還法,簡單輸入貸款金額、貸款年利率和貸款期數,即可了解車貸月付金需要支付多少,包含每月須償還本金與利息及貸款剩餘金額。
- 優點:銀行試算具公信參考價值,網站直覺操作,試算結果版面清楚明瞭。
- 缺點:試算方式單一,僅能以本息平均攤還法計算,若要了解本金平均攤還法則需要另尋試算工具進行比較。
2.富邦銀行
推薦指數:★★★★/適合族群:具備資金流想評估最佳獲利的人
富邦銀行貸款試算網站提供「本息平均攤還法」與「本金平均攤還法」兩種試算方式,可自由選擇試算並可比較兩者所需支付的車貸月付金差異。
- 優點:銀行試算具公信參考價值,試算方式齊全。
- 缺點:僅有本金平均攤還法可完整顯示車貸月付金及其中本金、貸款利息與剩餘貸款金額概況。
3.鉅亨網
推薦指數:★★★/適合族群:對於其他金融相關資訊或新聞有興趣者
由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務,提供常見的「本息平均攤還法」試算,另可因應部分民間貸款以月計息之需求,選擇月利率,並會顯示總利息費用。
- 優點:可自由選擇利率計算方式,簡單操作,並自動計算利息總額。
- 缺點:財經資訊繁複眾多,閱讀版面稍嫌不佳。
4.計算PRO
推薦指數:★★★/適合族群:只想單純試算車貸月付金者
由計算功能網站提供的車貸試算服務,提供常見的「本息平均攤還法」試算方式,期數輸入以月為單位。
- 優點:畫面簡潔,操作簡易。
- 缺點:試算結果版面無分隔區別各期數字,閱讀時易混淆、誤判。
5.利息計算小幫手(APP應用程式)
推薦指數:★★★/適合族群:經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP,內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能,簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點:版面方便手機閱讀,畫面簡潔,合併其他貸款試算功能。
- 缺點:僅能計算年利率,使用前需下載APP,會佔用手機容量空間。
6.聰明貸款(APP應用程式)
推薦指數:★★★/適合族群:經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP,內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能,簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點:版面方便手機閱讀,畫面簡潔,合併其他貸款試算功能。
- 缺點:僅能計算年利率,使用前需下載APP,會佔用手機容量空間。
三、小心!車貸試算工具的常見陷阱
1.送出試算即送出車貸申請
某些業者會以車貸試算工具作為吸引,讓想要試算的民眾進入頁面使用功能,莫名其妙填寫一堆資料送出後,才會發現明明是想取得車貸試算結果,實際上卻是送出車貸申請,白白浪費一次貸款機會!
2.試算結果粗糙,或須登入才回答
部分車貸試算工具的功能十分簡陋,客戶最想知道的月付金和利率等關鍵答案,網站卻故意隱瞞,需要加LINE、來電互動才能知道。如此一來,車貸試算的功能不僅消失,更可能讓民眾掉入推銷陷阱。
3.有資安疑慮,重要個資恐外洩
某些一頁式網站也會提供簡易的車貸試算工具,其目的在於騙取客戶個資,用來轉賣給不肖第三方。後果輕則可能不斷接到騷擾電話或垃圾訊息,重則遭到金融詐騙或成為警示戶,不可不慎!
4.表面安全試算,實為貸款陷阱
某些不肖業者架設車貸試算工具,表面上似乎是提倡安全試算的防詐觀念,實則將使用者導向高收費的貸款代辦服務,除了手續費高昂、貸多拿少外,還可能會落入不公平合約或超高利率的陷阱。
有鑑於此,雖然生活中有許多隨手可取用的車貸試算工具,還是建議民眾在挑選使用時,一定要多多留意及辨識這些網站。如果可以,建議還是挑選由中立第三方,如銀行、車商或大型融資公司提供的車貸試算工具,較能讓人安心。
四、車貸試算常見問題
- Q為什麼實際申請後和我試算的結果不一樣?
- 當你試算後對月付金稍微有底,真正申請的時候可能發現,申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差),這是因為申請汽車貸款,還會參考個人的財力、信用等狀況,斟酌遞減額度,才會造成申請結果和試算結果不符。
- Q可以拿試算的結果跟車貸公司爭取嗎?
- 試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。
- Q我可以重複一直試算嗎?會不會留下什麼紀錄?
- 我們在上面所提供的6種車貸試算工具,都是免費、可以重複試算的,不會留下任何紀錄。但是某些可媒合貸款服務的網站,可能會以試算工具包裝車貸申請,按下送出就等於申貸,白白浪費使用者一次的車貸申請機會。因此,如果網站在送出試算結果前,要求你必須填寫各種詳細的個人資料(身分證號碼等),務必小心。
- Q車貸試算完可以找誰辦理?
- 辦理汽車貸款主要有三個管道:
◆銀行:只有七、八家銀行有辦,優勢是利率較低。
◆融資公司:市面上的融資公司很多,建議選擇股票上市的大型融資公司,申貸較有保障。
◆當鋪:也包含個人金主,利率高,有的還必須押車。
- Q車貸方案那麼多,我該如何避免車貸陷阱?
- 汽車貸款主要分為購車貸款與汽車融資,通常購車貸款會由車商部分配合銀行擁有不同的分期方案,但汽車融資的部分可貸款的管道有銀行、融資公司、代書代辦以及民間機構,因為貸款的管道眾多,各家管道的利率也不同,辦理汽車融資時也因為急需資金容易落入低利率、快速申辦的陷阱中,透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知,避免輕易地落入貸款陷阱中。
- Q汽車車款那麼多,國產車做車貸試算有意義嗎?
- 無論你的汽車是mazda、福特、honda還是賓士,只要年限在15年之下都可以透過融資公司申請汽車融資,就算國產車殘值較歐洲車低,但融資公司的汽車貸款可貸額度高達車價130%,最高可貸金額350萬,而超過15年後也可以向融資公司申請老車貸款,因此不論你的愛車是何種車款,當有資金需求時皆可以透過上述貸款試算工具,了解自身車輛可貸額度,或因為車齡過高不知是否可申請貸款,也可以透過好事貸專員替你免費進行車貸試算。
好用的車貸試算工具,可以避免在辦理汽車貸款時,因為利率問題落入汽車貸款陷阱中。希望本文所介紹的車貸試算工具,能幫助你更加了解自身的貸款條件,並聰明辨識貸款風險,無痛、輕鬆又安全地取得所需資金。
附錄
汽車廠牌 | 最高現值 | 最高額度 | 參考月付金 |
---|---|---|---|
HONDA CR-V | 97萬 | 213萬 | 43,239元 |
MAZDA馬自達3 | 82萬 | 180萬 | 36,540元 |
FORD FOCUS | 72萬 | 158萬 | 32,074元 |
TOYOTA COROLLA ALTIS | 71萬 | 156萬 | 31,668元 |
TOYOTA YARIS | 60萬 | 132萬 | 26,796元 |
NISSANTiida | 59萬 | 130萬 | 26,390元 |
PORSCHE 718 | 393萬 | 350萬 | 71,050元 |
BENZ GLC300 | 235萬 | 350萬 | 71,050元 |
BMW X3 | 230萬 | 350萬 | 71,050元 |
BENZ C300 | 210萬 | 350萬 | 71,050元 |
AUDI A3 | 195萬 | 350萬 | 71,050元 |
LEXUS NX | 188萬 | 350萬 | 71,050元 |
特斯拉 model x | 170萬 | 350萬 | 71,050元 |
三菱 OUTLANDER | 120萬 | 264萬 | 53,592元 |
附註1:汽車貸款額度上限為350萬元
附註2:本表係以利率8%、60期進行試算
附註3:汽車現值會隨每月公告價格波動,如欲取得最新報價,請洽好事貸車貸專員