轉增貸是什麼？解析房屋轉增貸條件、優缺點，哪家銀行利率最划算？

轉增貸是活化房產價值的方法之一，能讓屋主在不出售房子的情況下，利用仍有貸款的房屋取得資金，同時爭取更好的貸款利率，減輕利息負擔；不過要怎麼知道自己是否適合轉增貸呢？銀行轉增貸利率申請下來一定划算嗎？想深入認識轉增貸是什麼，有哪些條件、優缺點，本篇內容千萬不要錯過！

一、轉增貸是什麼？轉增貸額度最高多少？

「轉增貸」是一種將原本的房貸轉換到其他銀行，爭取優惠利率並取得資金的貸款方式；由於同時具備「轉貸」降利率減負擔、延長還款年限，與「增貸」獲取額外資金的特性，轉增貸是不少房貸族有大額週轉需求，同時想減輕還款壓力時，會考慮的活化資產手段。

那麼申請轉增貸可以取得多少資金呢？當你向其他銀行提出轉增貸申請後，銀行會先重新評估你的房產價值，確認是否有貸款空間，接著審核你的還款能力與信用狀況，再給出新的額度、利率、還款年限；確認辦理後，新貸款銀行會協助你清償原本的房貸，清償後的餘額便是你的轉增貸資金。

二、轉增貸優缺點有哪些？

轉增貸看似「魚與熊掌兼得」，能降利率又可以額外取得資金，實際上卻不如想像中美好，不僅申辦時有許多眉角要注意，還需要額外付出金錢、時間成本；若想划算地利用轉增貸活化資產，建議你透過本段，全面了解轉增貸的優缺點。

1.轉增貸的優點

轉增貸的優點與它的特色息息相關，除了可以透過「轉」貸其他銀行爭取更優惠的貸款方案，還能「增」貸出一筆額外的資金，以下為你列點整理3個轉增貸的優點：

• 減輕還款壓力：其他銀行通常會願意提供更低的利率、更長的還款期限吸引客戶「跳槽」，利用轉增貸的優惠條件，可降低月付金支出。
• 重享房貸寬限期：申請轉增貸後，新銀行多會給予1～3年的寬限期，寬限期內你只需繳納利息，不必負擔貸款本金，能短暫舒緩還款壓力。
• 獲得額外資金：由於承作轉增貸的銀行會對房屋重新鑑價，若你的房子增幅夠大，能取得一筆不小的資金，最大化活化資產價值。

2.轉增貸的缺點

轉增貸並非毫無缺點，由於需要將整筆房貸「搬家」，自然需要花費額外的金錢與時間成本，同時也會對原本的房貸優惠產生影響；申貸前一定要審慎評估以下幾個轉增貸缺點，避免辦完才驚覺划不來！

• 須付出時間金錢成本：：除了須再次支付手續費、代書費、地政設定規費外，若你的原房貸仍在綁約期內，還會被收取一筆違約金；此外，重跑一次房貸流程，通常需耗費約半個月的的時間。
• 須放棄原房貸優惠：若你原本的房貸享有首購優惠利率，申請轉增貸後，形同重辦一筆房貸，將不再享有優惠利率，利用轉增貸降息不見得划算。
• 須重新評估貸款條件：銀行不僅會對房屋重新鑑價，也會重新評估貸款人的條件，如果你的收入、信用狀況不如申辦原房貸時這麼好，多少會影響轉增貸的額度與利率。

三、2024轉增貸利率哪間銀行最划算？（2024年9月更新）

這個段落為你整理了各銀行的轉增貸方案，若想利用轉增貸降息減輕負擔，同時完成房屋增值套現，挑選承作銀行時，除了要著重利率的比較，也應一併注意轉增貸方案的貸款成數、辦理費用與是否有寬限期，才能最大化轉增貸活化資產的效益。

四、轉增貸申請攻略！條件、文件與流程整理

選好想申辦的銀行轉增貸方案後，可以先利用實價登錄查詢附近房屋價格，推估貸款金額；也別忘了檢視自身的條件，是否符合轉增貸資格，同時備妥以下為你整理的申請文件，再開始跑轉增貸的申請流程。

1.轉增貸申請條件

1. 年齡18～65歲
2. 有固定收入來源、具還款能力
3. 信用正常、無不良信用紀錄
4. 原房貸繳款一年以上，且繳款紀錄正常

2.轉增貸申請文件

1. 雙證件影本
2. 個人財力證明（薪轉證明、扣繳憑單）
3. 戶籍謄本影本
4. 土地建物所有權狀影本
5. 原房貸繳款紀錄最近一年明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單）

3.轉增貸申請流程

確認申貸條件符合，準備好申請所需的文件後，便可以開始以下的轉增貸申請流程：

• 申請估價：提出轉增貸申請，銀行將重新為房屋鑑價，同時評估貸款人條件。
• 審核對保：審核通過，約定對保時間，確認貸款人身分、貸款方案後簽約。
• 抵押設定：前往地政機關，設定新銀行為房產的第二順位抵押權人。
• 轉貸清償：新銀行代償原房貸餘額後，貸款人向原銀行申請清償證明。
• 塗銷登記：貸款人持清償證明與相關文件到地政機關，辦理塗銷登記（塗銷原房貸的抵押權設定），將新銀行改成第一順位抵押權人。
• 撥款入帳：清償後的餘額撥入貸款人帳戶，完成轉增貸流程。

五、房屋轉增貸、房屋轉貸、房屋增貸該怎麼選？

對轉增貸有足夠的了解後，你可能會好奇，難道就不能選擇同樣有降利息效果的房屋轉貸、可以取得額外資金的房屋增貸，作為活化房產價值的方法嗎？以下我們整理了轉增貸、轉貸與增貸，三種房屋貸款的比較表格，讓你能輕鬆判斷三者間的差異，選出最適合自己的房屋再貸方式。

不過需要注意，不論你選擇轉增貸、轉貸還是增貸，前提都必須具備良好的信用狀況，才有辦法通過銀行的審核；其中轉增貸與增貸更是看重房屋價值的增幅，若房產成長幅度不夠，高機率會因「貸款空間不足」被銀行婉拒申貸。

那麼如果有資金需求，卻因信用狀況不完美、貸款空間不足，無法選擇銀行管道的房屋轉增貸、增貸，該怎麼辦？這邊推薦你好事貸的二胎房貸方案，不僅對申請人條件的要求更彈性，相較轉增貸、增貸還有著更高的額度，也不用煩惱是否要放棄原房貸的優惠利率，可說是多數人都可以考慮的房屋再貸選擇。

六、其他關於轉增貸的常見Q&A

• Q房子買多久／房貸繳多久可以申請轉增貸？
• 一般房貸建議至少繳滿兩年，再申請轉增貸，會比較容易過審；若房貸有寬限期，則建議須等待寬限期滿，再繳兩年本息攤還的房貸，累積良好的還款紀錄再向銀行提出申請。

• Q房屋共同持有，可以申請轉增貸嗎？
• 可以。只要持分人同意提供持分部分作為擔保品，就可以申請轉增貸；相反地，若共同持有人不同意，就沒有辦法辦理。

• Q申請房屋轉增貸，原來的房貸壽險要解約嗎？
• 不用。即使你已經將房屋貸款轉貸至其他家銀行，原房貸壽險的保障仍然存在；建議可以選擇保留原房貸壽險，再依照增加的房貸金額，向新銀行申請提高保額，會比解約後重新投保划算。

• Q轉增貸取得的資金可以用來買房嗎？
• 不行，為了避免炒房，政府規定房屋轉增貸、增貸取得的資金，不能用來買房；一旦被查到違規，可能會被銀行要求提前清償房貸，若不想因違約受罰，建議不要輕易嘗試。

房屋轉增貸有著降低還款負擔、額外取得資金的優點，對於房貸尚未繳清的有房族來說，是免賣房又可創造現金流的資產活化方法；希望本篇有關轉增貸的介紹，能讓你對這個房屋再貸方式有更深入的認識，可以順利理解並加以應用。