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車貸陷阱大揭秘!原車融資、汽車增貸這樣辦最划算1213 800x448

〔影片〕【汽車增貸、原車融資怎麼辦最划算?揭秘3大車貸陷阱】貴哥來開講#12

Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天特別邀請車貸資深經理Jenny,一起來分享「車貸過件的秘訣」。

1. 汽車貸款的種類

汽車貸款大致上分成兩大類:

  • 購車貸款

就是當你買新車、或中古車,不夠錢的時候辦的貸款,新車的購車貸款大部分都是銀行在做,中古車則是銀行跟融資公司都有在做。

  • 汽車融資

就是你名下已經有汽車,用這台汽車去借錢汽車融資又分成兩種:第一種是你的汽車原本沒有貸款,叫做原車融資;第二種是汽車已經有貸款,還希望增加額度、或降低利率、降低月付金,所申辦的汽車轉貸、轉增貸

汽車貸款的種類介紹

這幾種汽車貸款的可貸成數分別是:

汽車貸款種類新車貸款中古車貸款原車融資汽車增貸/轉增貸
貸款成數汽車鑑價80%~90%汽車鑑價70%~85%汽車鑑價80%~100%汽車鑑價100%

2. 汽車貸款的額度

汽車貸款額度,是依車子的廠牌、目前的價值(即汽車殘值)、借款人的收入和信用狀況來做評估。

至於愛車價值多少是怎麼看的?無論銀行或者融資公司,都是依照權威車訊的價格,來衡量你的貸款額度。除此之外,中古車買賣也是依據權威車訊來決定售價。

權威車訊俗稱天書,裡面明確列出各廠牌(例如:賓利Bentley、保時捷Porsche、大發Daihatsu等等)不同年份出廠的各式車款,在當月份的價值剩多少,而且這個數字是每個月都會有變動的。

我們實際舉幾款汽車車價提供你參考:

汽車廠牌車款車價
車貸最高額度
M-Benz賓士A180(2020年)128萬281萬
Toyota豐田Yaris(2015年)34萬74萬
Honda本田CR-V(2017年)69萬151萬

3. 汽車貸款的管道?

假設你現在有資金需求,想用名下的汽車去辦貸款,有以下選擇:

  • 銀行
  • 融資公司
  • 民間

(1) 銀行汽車貸款的優缺點

銀行車貸優缺點

找銀行申請車貸的優點,就是貸款利率比較低,大約是3.14%~16%左右;缺點就是審核比較嚴格、貸款額度比較小。

要特別注意的是,目前全臺灣在做汽車融資的銀行不多,大概只有五、六家銀行,然而有部分民間業者,會以銀行的名字去做行銷,務必要小心,他們實際上都不是銀行。

(2) 融資公司汽車貸款的優缺點

融資公司車貸優缺點

早在17、8年前,融資公司就出來做汽車貸款,目前三大股票上市的融資公司:裕融企業、中租迪和、和潤企業都有提供汽車借貸服務。

跟融資公司辦汽車貸款的優點,就是申請門檻很低,即使沒有很好的工作條件、高收入、良好的信用都還是有機會申辦,而且貸款額度也較大,一般銀行頂多借車價的100%,融資公司可以借到220%;缺點則是利率稍微比銀行高一些,大約7%~16%左右。

(3) 民間汽車貸款的優缺點

民間車貸優缺點

民間的話又有分兩種:

  • 合法當鋪
  • 私人借貸

找當鋪辦車貸的話,可能會把你的車子押在當鋪,也可能不用留車,又稱作原車使用,但借款利率就會比較高,月息9分都是有可能的。

要特別注意的是,有些貸款公司會告訴客戶:「車貸利率只要3%、4%。」這其實是錯誤的,因為這些貸款公司是用單利在做計算,如果換算成我們一般所講的計息方式,真正向客戶收取的利息將近10%左右。

4. 汽車貸款的申請流程

汽車貸款的申辦流程非常簡單,需要準備的文件有:

  • 身分證、駕照或健保卡雙證件
  • 行車執照(行照)
  • 財力證明(如:薪資轉帳證明、扣繳憑單、存摺封面)

如果你沒有薪轉證明,例如:市場攤販、網拍、Foodpanda外送人員、UberEats外送人員,也可以把工作照視為還款來源的證明文件。

另外,如果有提供以下加分文件,也可以提高你的過件率和貸款條件:

  • 儲蓄險保單、股票、基金
  • 專技執照或職業證照
  • 營利事業登記
  • 信用卡

上述資料,可以直接拍照傳line給好事貸車貸專員,最快送件當天就可以知道審核結果,如果申請有過件的話,對保人員會與你聯繫,親自到你指定的地點簽約對保,過程僅需5分鐘左右。對保人員收到資料後,會送到監理所辦理汽車抵押動保設定,以避免貸款期間車子被過戶或變賣,設定完成後,最快三天內就會撥款至指定帳戶。

  • 動產設定/動保設定是什麼?
  • 動產擔保設定就是銀行或融資公司,為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車,因此向監理所辦理汽車抵押權設定,貸款清償完畢後就會註銷,融資公司會把整份的清償文件跟動產解除一起寄還給貸款人。

要特別注意的是,正規的融資公司是不用先簽約、先付費的,如果遇到諮詢的時候,就要求先簽合約書的情況,務必提高警覺。

那我們今天就先討論到這邊,也謝謝Jenny今天跟我們分享車貸知識,之後我們還會有更多關於貸款的影片,請鎖定我們的頻道,如果還有什麼想要知道的,也可以留言讓我知道,最後記得訂閱我們的頻道,還要開啟小鈴鐺,貴哥來開講,貸款有好事,我們下次再見。

作者簡介-孫鴻貴
好事貸(新鑫二胎房貸直屬經銷商)創辦人
16年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:

  • 2003~2006年:國泰世華銀行消費金融處 業務經理(連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮)
  • 2006~2017年:日盛銀行消費金融處 業務經理(連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮)
  • 2011年~2015年:榮獲日盛銀行最佳保險銷售菁英獎連續五年榮獲殊榮)
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