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汽車貸款問答,一次搞懂車貸怎麼貸 利率 條件與流程

汽車貸款問答,一次搞懂車貸怎麼貸 利率 條件與流程

汽車貸款好辦嗎?如何申請?車貸額度、利率是怎麼算的?車貸申請資格是什麼?想知道你的愛車到底能不能辦車貸,本文整理出7大類汽車貸款的常見問題,解決你的疑問、幫你輕鬆辦車貸,並教你如何取得更好的車貸條件,滿足你的資金需求。

1. 汽車貸款最高可以貸多少錢?

(1) 汽車貸款額度最高多少?

汽車貸款額度在10-350萬之間,另外還會依照申請人條件、汽車狀況(出廠年份、原車貸成數)和車價(此指汽車殘值)來評估你的車貸額度。

要注意的是,汽車借款的車價是指汽車殘值,而非購車價格。不管是跟銀行、還是融資公司申辦汽車貸款,都是以俗稱「天書」的權威車訊所刊載的中古車行情表為依據,且每個月的車價都可能會微幅調整。

以下舉幾款常見的汽車車價供參考:

汽車廠牌汽車車款
2017年出廠
2021年10月份
汽車價格
2022年2月份
汽車價格
Toyota豐田Altis49萬元44萬元
Honda本田CR-V 1.5S79萬元70萬元
M-Benz賓士A180100萬元92萬元

(2) 汽車貸款成數怎麼算?

汽車貸款的貸款成數,會因為申請管道的不同而有差異,目前銀行車貸的貸款成數最高是車價的100%;融資公司的汽車貸款最高則可以做到240%

舉例來說:2017年出廠的Toyota Altis汽車,在銀行最多可以借到44萬元,在融資公司最高可以貸105萬元。

汽車廠牌汽車車款
2017年出廠
汽車價格最高汽車貸款額度
Toyota豐田Altis44萬元105萬元
Honda本田CR-V 1.5S70萬元168萬元
M-Benz賓士A18092萬元220萬元

2. 汽車貸款利率是多少?最多分幾期?

(1) 汽車貸款的利率大約是多少?

一般買新車的車貸利率大約在2.3%~6%左右、買中古車的車貸利率則至少3%以上,如果遇到有車商或車貸業務告訴你「車貸零利率」,務必要提高警覺,這只是直接把利息加在車價裡的一種話術。

如果你是已經有車,要申請原車融資或汽車增貸、轉增貸來取得額外資金的話,車貸利率就會高一些,銀行大約在4%~16%、融資公司約7%~14%、民間借貸(如當鋪、代書)則可能會到30%以上。

(2) 汽車貸款期數最長是多久?

購車貸款的還款期數最多分84期、也就是7年償還,原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸的貸款期數則是最多6年、也就是分72期償還,可依據自己的財力狀況與財務規劃,選擇想要多長的還款年限。

(3) 汽車貸款一個月要繳多少?有月付金試算表嗎?

一般汽車貸款的還款方式是採用本息均攤法,意思就是將你整個貸款期間所需償還的貸款本金和利息,平均分攤在每一期償還,剛開始還款的利息會比本金多,隨著貸款餘額減少、利息也會愈來愈少。

以汽車貸款100萬、利率7%、分60期還款為例,每個月的繳款金額是19,801~19,802元,第一個月的還本金額為13,968元、當期利息為5,833元,到最後一期的時候,還本金額變成19,687元、當期利息為115元。

3. 汽車貸款的申請條件有哪些?

(1) 辦汽車貸款有什麼條件要求?

  • 年齡20~65歲
  • 有收入來源、具還款能力
  • 有正當職業(銀行規定)
  • 信用正常(銀行規定)
  • 車齡限制15年內(銀行規定)

銀行車貸的審核較為嚴格,除了要求借款人要有正當、穩定的工作收入之外,車齡超過15年或信用評分低於600分就沒辦法申辦;相較之下,融資公司的審核就很寬鬆,只要有車、有收入就可以辦理汽車貸款。

(2) 沒有薪轉證明可以辦汽車貸款嗎?

銀行不行、融資公司可以,即使沒有薪資轉帳明細、薪資單、年度扣繳憑單,只要可以證明你是有收入來源的(例如有固定存錢的帳戶存摺影本),你就可以辦理融資公司的汽車貸款。

(3) 沒工作、沒收入可以辦汽車貸款嗎?

不行,由於銀行、融資公司會擔心借款人沒有償還能力,因此申辦貸款時,都會需要借款人提供可以證明你是有辦法依約還款的證明文件(例如:薪轉證明、存款、財產證明等),否則是無法辦理汽車貸款。

(4) 辦車貸會查聯徵嗎?

,不管是跟銀行或者融資公司申辦車貸,都會向聯徵中心查詢你的個人信用報告與信用評分,了解你跟金融機構往來的紀錄是否正常,像是:名下債務有哪些、有沒有正常還款、信用卡使用情形等等。

不過,融資公司與銀行不同的是,你向融資公司申請的汽車貸款紀錄,不會被登記在聯徵報告上,因此你可以不用擔心這筆借貸紀錄會影響信用。

4. 信用不好可以辦汽車貸款嗎?

(1) 我的信用不好,車貸會過嗎?

不一定,由於每個人的情況不同,我們需要了解你信用不好的原因,才能進一步做評估,如果是較不嚴重的信用瑕疵,還是有機會辦理汽車貸款。建議你可以直接加LINE洽詢,由好事貸車貸業務幫你做分析。

(2) 車貸遲繳還可以再貸款嗎?

不一定,如果你的車貸遲繳沒超過15天,還沒被融資公司送交系統紀錄,仍然有機會申請汽車增貸、轉增貸;但如果遲繳超過1個月,融資公司就會啟動拖車程序,恐怕就無法再申請車貸;此外,車貸遲繳以一次為限,如果你每一期都遲繳,還是不會過件的。

(3) 信用卡強停可以辦汽車貸款嗎?

不行,信用卡強制停卡算是非常嚴重的信用問題,表示帳務完全繳不出來,銀行已經禁止你使用信用卡,在此情況下無論是申辦信貸、車貸都是辦不過的。

提醒你,即便你已經把卡債清償完畢,聯徵註記仍會保留6個月,但是就算聯徵紀錄消除,銀行內部還是會有紀錄,除非你向其他間銀行申辦車貸,才有機會成功申貸。

(4) 學貸未繳可以辦理汽車貸款嗎?

不行,只要是貸款都必須按時償還,繳不出來或故意不還導致變成呆帳,就不能再辦理汽車貸款。不過,如果你有就學貸款且仍未還完,只要你都有正常繳款,就不會影響車貸成功率。

(5) 警示帳戶可以辦汽車貸款嗎?

可以,但撥款時須提供三等親以內的帳戶,避免錢一入帳就被扣走。所以請小心保管自己的帳戶,不要輕易交給陌生人。

(6) 當保人會影響汽車貸款嗎?

不一定,如果你有幫親友作保,且借款人未依約還款,不僅借款人會被融資公司列入黑名單,保證人連帶也會受到影響,無法再辦理汽車貸款。

5. 什麼車都可以辦汽車貸款嗎?

沒錯,只要是領有牌照的汽車,不論廠牌、車款、車齡,只要會跑、能發動就可以申辦車貸,我們目前有提供汽車增貸、汽車轉增貸、中古車貸和老車貸款專案,可以根據你的情況及需求辦理適合的車貸方案。

(1) 老車還能申請車貸嗎?

可以,如果是車齡在15年內的汽車,可以申辦中古車貸款;如果車齡超過15年、甚至20年的老車,融資公司另有老車貸款專案,所以還是可以辦理汽車貸款,只是額度會比較少。

(2) 公司車可以申辦貸款嗎?

可以,無論是自用車還是營業車都可以辦車貸,不過公司車(貨車也可以)須由負責人代表申請,同時也會將公司資料列入參考。

(3) 計程車可以辦車貸嗎?

可以,只要行照上的名字為申請人本人,就可以辦理汽車貸款,但如果是靠行車、或行照是用車行的名字,就沒辦法辦理車貸。

6. 如何辦理汽車貸款?

(1) 辦車貸需要準備什麼資料?

  • 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明(薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細、固定往來存摺等)。

準備好上述資料就可以開始辦理汽車貸款,融資公司也可能視情況要求你提供下列加分文件:

  • 專技執照或職業證照。
  • 財力證明(個人名下資產,如不動產、股票、基金、存款等)。

(2) 找你們辦車貸,是送哪一家公司辦?

台灣三大股票上市融資公司:裕融、中租、和潤都可以送件,會依據客戶的條件及需求,送到比較容易過件的融資公司。

(3) 申請汽車貸款後,還能用車嗎?

可以,通常只有當鋪汽車借款才會扣留汽車,如果是向銀行或融資公司申請車貸是不需要押車的,只要到監理站完成汽車的抵押權設定即可,設定完的汽車還是可以繼續開。

(4) 多久可以知道車貸的申請結果?

最快只要半天~1就可以知道申請結果,如遇連續假日時間會較長。

(5) 辦車貸要收什麼費用?

辦理車貸僅需NT.3,500-5,000的動保設定費,由監理站收取,除此之外沒有其他費用,如果要跟你收取其他費用的,通常都是代辦公司或私人通路,正規的汽車貸款是不需要這些費用的。

(6) 辦車貸幾天可以拿到錢?

正常狀況下,從您詢問到審核、監理站設定,最快僅需要2-3天就可以撥款

(7) 辦車貸後我要怎麼繳錢?

您可以持條碼到便利商店繳費,或是在簽約時一併填寫ACH委託扣款同意書,以後每個月會自動從你的帳戶扣繳車貸月付金,就不用再自己去繳錢了。

(8) 車貸沒繳會怎樣?

車貸繳不出來車子會被拖走,大概一個月左右收不到款項,就會開始啟動拖車程序。

7. 其他常見的汽車貸款問題

  • Q1申請車貸要保人嗎?
  • A不用,個人狀況沒問題的話,不需要保人,自己就可以辦理汽車貸款了。
  • Q2我車貸剛被退件,可以再幫我送送看嗎?
  • A建議不要,由於融資公司的系統都是共通的,如果被查到近期送過件且被退件,除非申請人條件有變好,不然有極高的機率會被直接退件,建議至少等3個月以上再提出申請,頻繁送件只會讓貸款越來越難通過。
  • Q3汽車貸款非本人可以借款嗎?貸款人跟車主不同能貸嗎?
  • A可以,即使車子不在你的名下,只要車主擔任保證人,就可以辦理汽車貸款,但無法瞞著車主偷偷貸款。
  • Q4汽車貸款才剛繳完3期,可以再辦汽車增貸嗎?
  • A不行汽車貸款至少要繳滿6期,才可能有空間可以再增貸,未滿六期的送件都只能當砲灰,就算前貸的金額較小,也不容易過件。
  • Q5可以買車找錢嗎?
  • A不行,我們也不建議辦理買車找錢,所謂的買車找錢,是指把一台中古車或老車過到你的名下,車行提供一個高於市場行情的價格,透過超貸的差額讓你可以拿到一筆錢,你可能從頭到尾沒見過名下這台車,而這台車的實際價值也遠遠不如預估,你卻要背負高月付金,繳不出來還要被追討,非常不划算。

汽車貸款的眉眉角角很多,差一點點拿到的金額就不一樣,有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有銀行級的專業團隊為您服務。

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