維持良好信用,借貸再也不是難事

維持良好信用,借貸再也不是難事

「George&Mary」是人人耳熟能詳的廣告台詞,讓你借錢免利!民國94.95年,銀行大肆核發信用卡、現金卡,借錢是一種潮流,更是時尚,消費欲望滿足了卻還不出錢來,造成當時銀行界的大厄運:雙卡風暴,銀行累積了大筆呆帳,甚至到現在還有人沒辦法完全脫離卡奴身份,為了避免重蹈覆轍,銀行開始嚴選客戶,只要和銀行往來的相關業務,都是從嚴審核,不管想辦信用卡、想辦信貸、房貸,第一關先看「信用評分」!

維持良好信用,借貸再也不是難事

「信用評分」是什麼?簡單的說就是聯徵中心對你這個人的信用進行評分,滿分是800分,一般人通常落在620~720分,這樣的分數跟銀行申請貸款大多沒問題,但以下這些習慣,會讓你的信用直線下降:
  • 信用卡總是在繳交循環利息、最低應繳金額、或帳款都沒有一次繳清
  • 曾用信用卡預借現金,信用卡款項遲繳
  • 近期剛向銀行增貸、貸款遲繳
  • 短期內聯徵次數過多
  • 在銀行的總貸款餘額無法持續減少(就是偶爾會向銀行辦小額信貸)
  • 負債比過高、年紀太大(超過60歲)等等

分數越低,銀行越認為你的還款能力有問題,貸款通過的機率也就微乎其微。

如果之前有欠款,還掉就沒事了吧?這種想法就大錯特錯了,聯徵中心對於過往的資料仍有一定的揭露期限,在期間內信用報告上還是會看見,如:
  • 信用卡強制停卡揭露 5 年,但如果還沒清償是 7 年
  • 若有逾期、催收、呆帳紀錄,自清償日起揭露 3 年
  • 退票則是自發生日起 3 年,更嚴重到破產或清算會長達 10 年
  • 如果被通報為詐騙警示帳戶,或其他的金融詐騙案件,期間分別為 2 年和 5 年
  • 其他信用不良紀錄,一般揭露期限是從發生日起 5 年,特殊約定事項除外

如果超過期限仍被銀行以信用不良婉拒,那是因為每間銀行仍會參考內部的系統紀錄,從你開始跟這間銀行打交道的所有紀錄都存在,所以信用是很重要的!

維持良好信用,借貸再也不是難事

沒固定工作的人很吃虧?

如果不巧你沒有固定收入、或無法證明自己的財力,銀行基本上就會跟你說謝謝再聯絡,但用錢需求仍在,上網搜尋不是代辦就是當舖,手續費和利息高得嚇人,相較之下股票上市公司就是最好的選擇。

跟銀行相比,股票上市公司沒有銀行法跟金管會那麼嚴格的限制,主要評估的是房子的空間殘值,與借款人的還款能力,信用評分僅作為參考,申請流程簡便且快速(2天即可知貸款結果),利率條件和銀行差不多,但核貸彈性更大,只要過往還款紀錄正常近一年沒有民間私設或法院查封紀錄,就能以和銀行差不多的條件,貸到一筆救急資金。

 

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