全球同時印鈔救市,銀行手上現金爆多,許多銀行業者搶攻房貸市場,不少銀行業者推出30年、40年房貸。
業者試算,若購買1,000萬元房子並申請30年、40年房貸,平均每月負擔可從4萬降至2.5萬元,年輕人對於買房更容易圓夢。
目前多數銀行多有提供30年房貸的專案,而且在房貸利率方面,針對優質客戶最低已經殺到1.56%。永豐、合庫、星展、新光、王道銀行提供40年房貸,利率略高一些,寬限期最長為3年,貸款成數最高為8.5成。
以下為目前市場最優惠房貸內容:
- 五年寬限期:由「全國農業金庫、中國信託、彰銀、高雄銀、台銀、華泰」等銀行提供。
- 40年房貸:由「永豐、合庫、星展、新光」銀行提供。
- 貸款成數九成以上:由「安泰、日盛、中國信託」銀行提供。
- 階段式還款 (本金償還前低後高):
- 限20-40歲年輕人
- 前十年僅須攤還本金約10%-25%,且仍有寬限期。
- 由「土銀、一銀、合庫」銀行提供。
- 青年安心成家:
- 限「首購」
- 前二年利率1.19%
- 由「公股行庫 (台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、台企銀、兆豐)」提供。
- 優質客戶:
- 「不限」首購
- 公股、民營銀行:1.31%
- 公股由「全國農庫、彰銀」銀行提供;民營由「中國信託」銀行提供。
真的是年輕人的房屋圓夢計畫嗎?
天下沒有白吃的午餐!購買1000萬的房子,貸款800萬、20年期,總利息約118萬,於30年期間若未提前清償,總付出利息達180萬,比20年多出約60萬元。若是40年期間未還清,總利息為245萬元,比20年多出約127萬元。
1. 富邦人壽9月宣布退出房貸市場 – 房貸利率過低以致收益率太低
此外,今年因降息因素,連帶影響房貸利率已跌至1.31%左右,壽險業比銀行業資金成本高了1個百分點以上,若壽險業跟進承作將面臨資金成本高、收益率太低,不利壽險業的報酬率。因此,富邦人壽於9月宣布退出房貸市場。
2. 房市景氣過熱,價格過高,能不能持續30 ~40年都有工作並有能力繳房貸?房貸佔所得比?負債比?
2020年國內儲蓄險商品相繼停賣,郵局1年期定存利率又僅有0.81%上下,投資人資金放定存幾乎無利可圖。即便不少銀行房貸方案誘人,但是民眾若房貸月繳款金額在總收入三到五成內者,在沒其他更穩定、利率更高的投資管道下,建議還是先選擇20年房貸,繳付時程較短、利息也較少。
因此,這對購屋族而言,代表「能用租房的租金就能買到房子」,對產業而言也有正面循環的作用。
房屋貸款達到九成,主要是讓首購族自備款不足狀況能夠輕鬆買房,手頭上能有較多的資金投資或創業,對年輕人而言確是「租不如買」,但須評估自身還款能力。
在這熱炒房市期間,價格仍然不斷攀升,建議自行評估30-40年有足夠的收入繳交房貸,再進行購屋計畫。