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最適房貸總額:月收入×100

最適房貸總額:月收入×100

房市升溫,不少民眾興起買房念頭,但是多數購屋人都會想知道自己買房能負擔多少房貸?中信房屋研展室副理表示,購屋者會準備一些自備款,但是購屋之後,就會開始擔心是否能付得起房貸。

但是購屋者通常會選擇本息攤還或本金攤還的方式來減輕還款壓力,銀行的核貸標準,主要是依據貸款人個人信用狀況、資產和還款能力等條件進行審核,並給予適當的授信條件。

副理跟購屋者分享,如果要計算房貸負擔,不只考量月收入、利率、房貸成數,還有最關鍵的「貸款期」、「房貸負擔比」。

基本公式:[ (月收入×房貸負擔比) / 每月攤還率 ] / 貸款成數
如果要更簡單一點計算出個人大概的「最適房貸總額」,可依目前的年利率條件約在1.3%到1.5%、一般可貸鑑估價7成左右,再將自己的「月收入×100」便可算出大概的金額。

以個人為例,月收入6萬元,最適房貸總額是600萬元;以雙薪夫妻每月總收入12萬元,最適房貸總額約1,200萬元。

上述的估算已考量貸款成數問題,因此要注意的是試算結果,還得加上貸款成數外的自備、頭期款和其他稅費、仲介費或裝潢費。

以不影響生活品質為前提,建議每月房貸負擔比,以不超過月收入1/3最好。如果是夫妻共同還款,房貸負擔比例可考量調高。

雖然金融機構推出30-40年期輕鬆還款房貸專案,如果申貸者已經30-40歲,需要評估自己的還款能力,否則貸款會繳到退休還繳不完。因此貸款期數還是需要考量個人的年齡訂出最合適的還款期。

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