文章摘要
展開
目前房貸的繳款主要有兩種方式，「本息攤還」和「本金攤還」，兩種每個月還的錢、最後付的總額都有差，問銀行的時候，行員只會推薦對自己銀行有利的方案，大部分的人為了不想多花冤枉錢，都會先上網試算，心裡有個底增加和銀行談判的空間，但你算的方法不一定對。
★我們假設貸款金額為300萬，以三信銀行為例算給你看，當然您也可以直接在我們的網站進行房貸試算，有任何疑問都可以直接詢問每位有10年以上銀行經驗的房貸經理。
一段利率試算（本息攤還）
「本息攤還」是目前主要的方式，超過9成的人都是，每個月還的金額固定，適合收入穩定、不想花時間計算每個月金額的人。
- 輸入貸款的金額、年限及利率，按下「試算」
- 可看到每個月付的金額是一樣的，最後共付了364萬多。
一段利率試算（本金攤還）
銀行不會特別介紹「本金攤還」的方式，因為每個月的還款金額不同，計算也比較麻煩，也不是所有銀行都有提供試算服務。
- 輸入貸款金額、利率和期限，按下「試算」
- 可以清楚看到每個月應付的本金、利息、月付金、餘額等資料，最後本金加利息總共付出了360萬元多。
多階段利率試算（本息攤還）
寬限期可以幫民眾減輕前一兩年的經濟負擔，但如果資金配置沒做好，一旦開始還本金，就會覺得經濟負擔大。
- 如果有寬限期，或是多階段式利率，記得把所有條件輸入再查詢。
- 可看見每個期間的月付金，第13個月起開始付本金。
- 可看見最終共付了366萬多，有寬限期付的錢反而更多。
多階段利率試算（本金攤還）
本金均攤的方式，最後共繳了363萬多，還是比一階段的本息均攤少。
總結
| 本息均攤 (有寬限) |
本息均攤 (無寬限) |
本金均攤 | |
| 總金額 | 3,666,063 | 3,642,335 | 3,602,520 |
| 月付金 | 4,200~15,827 | 15,177 | 12,521~17,500 |
| 負擔 | 好戲在後頭 | 平均 | 頭重腳輕 |
- 單看總金額，你會發現本金均攤反而是比較便宜的方式，但前期負擔較重，寬限期讓你嘗了些甜頭，最後金額卻是最高的。
- 寬限期滿轉貸可以再用一次寬限？別傻了，銀行調你的聯徵就看得出來，一直寬限在銀行看來是資金有問題，第二次就不會讓你通過了。
- 貸款年限拉長到30年會不會更輕鬆？雖然一個月只要付11000左右，但最後的總金額是399萬多，感覺更虧了。
房貸的繳款期限很長，其實不應該只看最終的金額，也應該參考繳款期間內，月付金會不會對生活造成負擔，假設你一個月薪水只有三萬，卻有一半的薪水要拿去付房貸，若還有其他貸款、或上有父母、下有孩子，經濟負擔會非常沉重，這時哪還有心思去考慮最後金額多一點、少一點？
持有房子一段時間後，可考慮用二胎房貸整合利率高的債務
除了房貸之外，其他貸款或信用卡循環，利率其實都不低，像信用卡循環通常在10%左右，再加上信貸、車貸的話，月付金可能比房貸還高，這時候可以考慮申請二胎房貸來把這些利率高的貸款還掉，多數銀行規定房子至少要持有滿1年，如果詢問銀行沒有貸款空間，可以洽詢審核標準比較寬鬆的好事貸。
※最後的金額和利率，仍要以各銀行的審核結果為準，試算的金額不代表最終結果，畢竟每個人的賺錢能力不同，利率會有些許差異，歡迎洽詢好事貸業務經理為您分析您的狀況。
