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房貸族注意!央行第4波打炒房措施上路,加碼預告明年恐升息

房貸族注意!央行第4波打炒房措施上路,加碼預告明年恐升息

中央銀行16日召開第四季理監事會議,針對近期房價持續飆漲,央行祭出第四波打炒房措施,同時預告明年(2022)年我國貨幣政策將轉向緊縮,最快明年下半年就會升息,且次數不僅一次。央行總裁楊金龍也呼籲,借款人要留意貸款寬限期屆滿後的還款負擔增加,及未來利率變動(升息)風險。

暗示明年升息,央行呼籲首購族提早準備

美國聯準會(Fed)預計明年將升息,外界關注台灣未來是否跟進,央行昨(16)日召開理監事會議,決議利率「連七凍」、重貼現率維持1.125%的歷史新低。央行總裁楊金龍表示,我國目前貨幣政策基調仍為「適度寬鬆」,但明年一定朝緊縮方向走,且「明年有可能、很有可能會升息」。

楊金龍進一步說明,只要達成數項升息條件,央行就會在明年「把去年3月調降的1碼升回來」,關注三條件包括國內通膨走勢、各國資金移動狀況以及國內振興紓困措施,至於升息是否會一次升足1碼,他認為還要看狀況,視整體經濟情勢而定。

央行第四波打炒房,祭殺手級房貸信用管制

繼去年12月開出打炒房第一槍,及今年3月及9月的理事會二度及三度調整後,央行再度出手調整選擇性信用管制,央行總裁楊金龍更強調,「未來還有調整空間」。凸顯央行用選擇性信用管制打炒房,「沒有最嚴、只有更嚴」。

本次祭出四項管制措施,並自12月17日起實施:

  • 自然人購置高價住宅貸款及第三戶(含)以上購屋貸款最高成數一律降為四成。
  • 購地貸款最高成數降為五成,保留一成動工款,並要求借款人切結於一定期間內動工興建。
  • 餘屋貸款最高成數降為四成。
  • 工業區閒置土地抵押貸款最高成數降為四成。
貸款項目第四次修正內容(110.12.17)修正前條件(110.9.24)
自然人購置高價住宅貸款無房貸或已有2戶以下者,
貸款成數4成,無寬限期。
已有3戶以上者,
貸款成數4成,無寬限期。
無房貸或已有2戶以下者,
貸款成數5.5成,無寬限期。
已有3戶以上者,
貸款成數4成,無寬限期。
自然人第3戶購屋貸款4成,無寬限期5.5成,無寬限期
自然人第4戶以上購屋貸款4成,無寬限期5成,無寬限期
購地貸款5成
保留1成動工款並檢附具體興建計畫,並切結於一定期間內動工興建
6成,
保留1成動工款並檢附具體興建計畫
餘屋貸款4成5成
工業區閒置土地抵押貸款4成
如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內動工興建開發者,則不適用
5成,
如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內動工興建開發者,則不適用

楊金龍表示,央行自去年12月以來,三度調整選擇性信用管制措施,實施迄今有助銀行降低授信風險,但近期全體銀行不動產貸款集中度仍高,為強化管理銀行信用資源,避免流供囤房、囤地,決定再修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」。

針對銀行過度貸款情況,央行今年已金檢50多次,發現銀行過度貸款的金額龐大,因此新增「切結在一定期間內動工興建」,要求銀行確實按契約落實執行,購地貸款再降成數一成;央行不動產貸款風險管控措施,已積極落實政府「健全房地產市場方案」的信用資源有效配置及合理運用,後續配合其他部會,「央行還有空間再加碼管制」。

「房市有週期性,目前還是在上漲的階段」,楊金龍指出,銀行及不動產機構等發布的房市動向預測都還是顯現樂觀,代表明年房價還是上漲的可能性高,但應會顯現比較趨緩,因為除信用管制、房地合一課稅2.0、內政部實價登錄,還有新措施的禁止預售屋換約(以前是紅單),都會發揮一定的效果。

金管會16日也強調,有關央行宣布再度修正不動貸款業務規定,是否建立妥適風險管理機制及法令遵循落實情形,已納入金管會2021年及2022年的年度金融檢查重點,並規劃於近期再次辦理不動產授信業務專案檢查,以督導金融機構強化授信風險控管及健全業務經營。

新聞來源:工商時報、經濟日報

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