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房貸低利率衝擊!壽險業賺不到錢…房貸業務急降溫

房貸低利率衝擊!壽險業賺不到錢…房貸業務急降溫

受新冠肺炎疫情影響,全球央行掀起降息潮,加上政府的紓困措施,房貸利率創下歷史新低,讓壽險業大喊吃不消,部分業者選擇退出房貸市場,剩餘的壽險公司則是拉高申請門檻,未來民眾恐少了一個取得優惠利率的管道。

2020年新型冠狀病毒來襲,不僅改變我們的生活形態,也改變房貸利率條件。銀行的房貸利率自去年起,正式進入1.3% ~ 1.5% 的低利時代,3月份五大銀行新增的房貸利率雖有微幅上揚,但平均仍在1.367%。

壽險業者表示,目前新台幣保單資金成本,即保單利率加上作業成本等,大約還在1% ~ 1.5%以上,若要獲利,資金運用報酬率至少要2%以上。但目前壽險業的平均新房貸利率約1.5% ~ 1.8%,若是優質客戶則可拿到1.31%的利率,並不符合壽險投資需求。

壽險公司

利率
國泰人壽

都會區i+0.53%~0.66%
非都會i+0.66%~0.93%

富邦人壽

i+0.71%起

新光人壽

都會區i+0.73%~1.51%
非都會i+0.78%~1.60%

三商美邦人壽

i+0.63%~1.20%

台灣人壽

i+0.94%起

全球人壽

都會區i+0.76%起
非都會i+0.80%起

去年9月,國內壽險房貸業務第二大的富邦人壽,下令旗下業務全面停止辦理房貸新件申請,並縮減一半以上人力,等同宣告退出房貸市場,這是繼2014年南山人壽退出後,睽違6年再有一間壽險公司退出市場。

目前國內前十大壽險公司,僅剩五家仍有承作新房貸,其中國泰人壽、台灣人壽、三商美邦人壽及新光人壽,仍有承接非保戶的房貸申請件,全球人壽則是僅限保戶。

據了解,國壽及新壽已改採「被動方式」辦理房貸,等於不再主動出擊、向民眾招攬房貸業務,整體壽險房貸規模從2年多前的8千億元,到今年首季恐剩下6千多億元。

國壽對於都會區住宅做擔保品、且申貸者是優質客戶,目前最低利率可給到1.31%;三商美邦人壽目前最低房貸利率也是1.31%,對於貸款目的為購屋自住,符合其內部定義的菁英客戶,信用正常且固定年收入80萬以上者,即可能拿到較低的房貸利率新壽的房貸主要以自家保戶為主,但也接非保戶的申請案,最低利率目前也是1.31%,主要看客戶的職業、收入、保費貢獻度,且承作主要是六都的住宅。

大體而言,壽險業房貸目前主要還是以自家保戶為首要目標,若保費貢獻度高,一般都能拿到較低的房貸利率。但一般民眾購屋貸款仍習慣找銀行申辦,且一般壽險業房貸附加功能少,繳款方式較不靈活且多採固定利率,也沒有政府優惠貸款可申請。

加上近期金管會嚴抓「借錢投保」後,為了避免因銀行端銷售通路,或是自家業務員,有違規勸誘保戶抵押房子借錢後去買保單而引發爭議,也讓不少壽險業降溫房貸業務。

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