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帶你看懂聯徵(信用報告)的退件理由

你知道聯徵報告(信用報告)很重要,申請下來後卻看不懂,明明寫的都是國字,卻像天書一樣看攏無,現在就教你看懂幾個最重要的退件原因。

較高的信用卡循環信用金額

假設你有5張信用卡,總額度是80萬,但四張卡循環,金額已經滾到20萬,對銀行來說這就是循環金額太高。

使用信用卡循環信用次數較多

主要看最近三個月的紀錄,一次繳最低就啟動一次循環,每次都繳最低就再加一次,假設你有五張信用卡,且都有刷卡消費,每月會有五次繳款紀錄,循環筆數累積超過五次(30%)就會被判定循環次數過多。

信用卡永久額度低/持卡時間短

比較常發生在從來沒用過信用卡的人身上,剛申請到信用卡,持有時間還不滿三個月,額度也只有兩萬或三萬,馬上就要申請貸款,銀行就會用這個理由拒絕。

較高的信用卡額度使用率

假設你的信用卡額度是10萬,循環金額已經累積到5萬(50%),額度使用率就屬於過高。

曾有信用卡預借現金紀錄

只要一通電話,或在提款機按幾個鍵就可以預借現金,非常方便,但這個舉動就會讓你信用評分大大扣分。

曾有信用卡延遲還款紀錄

帳單上都會有繳款截止日,超過期限才繳就叫延遲還款,銀行才不會管你是不小心忘記了,還是沒收到帳單。

純信用授信往來金融機構家數較多

這一句大概是最難的,簡單的說,你跟A銀行借了30萬信貸,又跟B銀行借了50萬信貸,還找C銀行借了20萬信貸,都沒用到擔保品借款(房子、車子),這樣就算太多了。

授信金額未能有效降低

假設你借了100萬房貸,每個月本息均攤應還款金額是2萬6,你每個月正常還款,沒有增貸,這樣就正常,但如果房貸繳了兩三年後,跟銀行辦了一筆貸款,不管是信貸或房貸,就會出現這個扣分項目。

以上是比較常見的退件原因,其他像呆帳、催收、房貸遲繳、債務協商都算是比較嚴重的情形,銀行一看到就會退件,沒有理由、也沒有商量的餘地喔!

你大概會說我是申請貸款,跟信用卡有什麼關係?但在銀行眼中,你怎麼用信用卡,以後就會怎麼用貸款,信用卡這種比較小額的都會遲繳了,更何況是金額大的房貸?信用卡都還不出來了,更何況是房貸?

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