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好事貸裕融新鑫二胎房貸:帶你看懂聯徵退件理由

貸款總是被銀行退件?關鍵就在你的聯徵信用報告裡…

 

當你有資金需求,想向銀行申辦貸款時,卻遭銀行婉拒,而你始終不知道審核未過的原因。銀行不會告訴你的,好事貸來告訴你,關鍵就在你的聯徵信用報告裡!

聯徵信用報告主要是提供民眾查看個人信用紀錄、滿足雇主徵信需求(特定工作),以及民眾向金融機構申辦貸款、前置協商及債務展延等相關業務所用,上面清楚記載了所有你和金融機構往來的紀錄,並利用這些資訊來評估你的信用好壞。

那麼,信用報告裡的哪些資訊是導致你被退件的原因呢?

※這些你得要知道:信用報告有哪些紀錄?

10大常見聯徵低分原因排名

1.           

近一年內曾有較高的信用卡額度使用率

6.

近一年內曾有信用卡預借現金紀錄

2.           

近一年內有較高的信用卡循環信用金額

7.

近12期內純信用授信往來金融機構家數較多

3.           

近12期內授信金額未能有效降低

8.

目前有效信用卡持卡期間較短

4.           

信用資料不足

9.

近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄

5.           

近一年內使用信用卡循環信用次數較多

10.

近一年內信用卡永久額度較低

10大常見聯徵低分原因(資料來源:AlphaLoan實貸比較網)

以上是比較常見的退件原因,其他像呆帳、催收、房貸遲繳、債務協商都算是比較嚴重的情形,銀行一看到就會退件,沒有理由、也沒有商量的餘地喔!

究竟這10大常見聯徵低分原因講的是什麼意思?以下為你白話翻譯:

  1. 較高的信用卡額度使用率

假設你的信用卡額度是10萬,循環金額已經累積到5萬,額度使用率50%就屬於過高

  1. 較高的信用卡循環信用金額

假設你有5張信用卡、總額度是80萬,但其中有四張卡使用到循環、且金額已經滾到20萬,對銀行來說這就是循環金額太高。

  1. 授信金額未能有效降低

假設你借了100萬房貸,每個月本息均攤應還款金額是2萬6,你每個月正常還款、也沒有增貸,這樣就正常。但如果房貸繳了兩三年後,跟銀行辦了一筆貸款,不管是信貸或房貸,就會出現這個扣分項目。

  1. 信用資料不足

有些人會認為只要不用信用卡、甚至不辦卡,聯徵紀錄上就不會有缺點,未來比較容易跟銀行往來。實際上剛好相反,因為銀行要放款或提供優惠利率,都需要先評估客戶的償還能力,所以沒有信用紀錄的「信用小白」反而會被銀行拒於門外

「目前未有持卡滿3個月之有效信用卡」或「近12個月之信用卡應繳金額皆未大於0」、「目前未有連續3期之授信資料」或「近12期之授信餘額皆未大於0」都會造成聯徵中心無法評分喔!

  1. 使用信用卡循環信用次數較多

主要看最近三個月的紀錄,每繳一次「最低應繳金額」就啟動一次循環,循環筆數累積超過五次(30%)就會被判定循環次數過多。假設你有五張信用卡,且都有刷卡消費,每月就會有五次繳款紀錄。

  1. 曾有信用卡預借現金紀錄

預借現金的概念是將信用卡一部分的可用額度轉為現鈔,讓持卡人能提領出來使用,再透過信用卡帳單償還。只要一通電話、或是在提款機按幾個鍵就可以預借現金,聽起來很方便,但小心這個舉動就會讓你信用評分大大扣分。

  1. 純信用授信往來金融機構家數較多

這一句大概是最難的,簡單的說,你跟A銀行借了30萬信貸,又跟B銀行借了50萬信貸,還找C銀行借了20萬信貸,都沒用到擔保品借款(房子、車子),這樣就算太多了。

  1. 信用卡持卡時間

如果是剛申請到信用卡,持有時間未滿三個月,馬上就要申請貸款,銀行就會用這個理由拒絕。

  1. 曾有信用卡延遲還款紀錄

帳單上都會有繳款截止日,超過期限才繳就叫延遲還款,銀行才不會管你是不小心忘記、還是沒收到帳單,而且遲繳及預借現金都是信用評分扣分較重的項目,所以一定要按時繳費。

  1. 信用卡永久額度較低

銀行核卡會根據客戶的條件給予額度,而申辦貸款時,銀行會參考信用卡額度判斷借款人的還款能力,如果你的額度只有兩三萬,可能就沒辦法了。

也許你會覺得,申請貸款跟信用卡有什麼關係?但在銀行眼中,你怎麼用信用卡,以後就會怎麼用貸款,信用卡這種比較小額的都會遲繳了,更何況是金額大的房貸?信用卡都還不出來了,更何況是房貸?

只要你的信用評分不夠高,就無法跟銀行貸款,好事貸不看聯徵報告、不看信用評分,只要名下有房子,就有機會貸到最高300萬。

 

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