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保單紓困貸款好嗎?申請條件、額度、利率看這裡

[2021/7/1]【壽險保單紓困借款專案懶人包】 申請條件、額度、利率、比較

 

因應新冠肺炎疫情,金管會日前宣布,自7月1日起開辦保單借款紓困專案,全台22家壽險公司將針對受疫情影響而造成生活困難的保戶,提供貸款額度最高10萬元、利率1.28%的優惠方案,比勞工紓困貸款還優惠。

但究竟這次紓困4.0推出的保單借款紓困方案,有沒有比一般的保單借款方案好?又是否真的適合你?壽險保單紓困借款專案懶人包。

保單借款是什麼?

 

簡單講就是從你購買的保單裡面,借一筆錢出來使用,而這筆錢來自於你的保險理賠金。

只要你購買的傳統型壽險保單有保單價值準備金(保價金),或者是投資型保單有保單帳戶價值,就可以跟壽險公司申請保單借款。

保單借款具有免擔保、免手續費、免聯徵且可隨借隨還的特性。

※延伸閱讀:保單借款的申請辦法

保單借款紓困專案內容?

 

壽險公會表示,紓困保單貸款的條件由各壽險公司自行訂定,預計於6月底前公布各別方案。目前已知的保單借款紓困專案內容如下:

  • 貸款額度:最高10萬元
  • 貸款利率:1.28%
  • 貸款期限:3年
  • 申請期間:110/7/1 ~ 110/9/30止

由於這次壽險公司並未規範借款人的資金用途,因此保單紓困貸款也可以拿來「借新還舊」,。

富邦人壽

符合其中一項申請資格,且保單累積達有保單價值準備金即可申請。

1.受疫情影響導致非自願離職或放無薪假
2.受疫情影響導致經濟困難
3.符合政府急難紓困補助/貸款資格

※優惠方案不適用外幣保單及台幣投資型保單。

台灣人壽

保戶(要保人)具備以下身分,或近三個月內生活發生非因個人責任、債務或自願性失業等事由之重大變故,以致原工作受相當影響,造成經濟困頓而需要紓困,得檢附相關證明文件或說明確有疏困需求事實者。

1.身心障礙者。
2.低收入戶或中低收入戶。
3.屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭的成員。
4.符合政府個人紓困補助條件者。
5.受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者。
(有雇主者應說明自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難等情事;無雇主者應說明自己無雇主,但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難等情事。)

※限非投資型台幣保單
※受理期間至12月31日止。

新光人壽

1.符合身心障礙者權益保障法(第5條)定義的身心障礙者。
2.符合特殊境遇家庭扶助條例(第4條第1項各款)定義的特殊境遇家庭者。
3.受疫情影響以致經濟困難者(如非自願性失業或放無薪假勞工、確診者等)。
4.已領取政府急難紓困金補助或貸款者。

※限未辦理優惠借款的台幣傳統型保單,投資型保單及外幣保單不適用。

安聯人壽

1.中低收入戶(中低收入戶證明)
2.身心障礙人士(持有身心障礙手冊)
3.特殊境遇家庭(檢附縣市政府之核定公文)
4.受疫情影響致經濟困難者(檢附相關證明文件)

※適用保單為新台幣計價投資型保單。

臺銀人壽

1.特殊境遇家庭(檢附縣市政府之核定公文)
2.中低收入戶(中低收入戶證明)
3.身心障礙人士(持有身心障礙手冊)
4.受疫情影響致經濟困難者(檢附相關證明文件)

※適用保單為可辦理保單借款的新台幣有效保單,投資型保單、外幣保單、利率變動型年金保單及萬能保單不適用。

遠雄人壽

1.特殊境遇家庭
2.中低收入戶
3.非自願離職/無薪假之勞工
4.受疫情影響致經濟困難者

※不適用投資型保單、外幣保單、「遠雄人壽一一五終身壽險」。

合庫人壽

1.「中低收入戶」:審核標準為收入必須在各縣市公告最低生活費的1.5倍以下;家庭財產(動產與不動產)必須在各縣市中低收入戶公告限定範圍內。
2.因「嚴重特殊傳染性肺炎」疫情影響所致「無薪休假」的勞工。

※僅限台幣有效保單,外幣保單不予適用。

康健人壽

中低收入戶(政府出具之中低收入戶證明)

※限有保單價值準備金且可辦理保單借款的新台幣有效保單,投資型保單不適用。

法巴人壽

1.108年或109年綜合所得為新台幣50萬以下者(綜合所得稅證明或扣繳憑)
2.符合社會局認定的中、低收入戶
3.符合衛福部認定的中、低收入戶。

※限累積達有保單價值準備金且可辦理保單貸款的台幣有效保單。

中華郵政壽險處

1.特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭
2.遭受疫情或重大傷(疾)病
3.遭受重大天然災害
4.非自願性失業
5.其他生活困難需要紓困者

申請人於同一家壽險公司的貸款總額上限為10萬元。

假設小明在A保險公司有3張保單,合計借款金額最多就是10萬元;如果小明在A、B、C保險公司各有1張保單,就可以個別向這3家公司申請保單借款,總計最多可以借到30萬元。

22家壽險公司的諮詢專線

保險公司

客服專線

保險公司

客服專線

臺銀人壽

0800-011-966

三商美邦

0800-022-258

台灣人壽

0800-099-850
(02) 8170-5156

遠雄人壽

0800-083-083
(02) 2758-3099

保誠人壽

0809-080-968

宏泰人壽

0800-068-268
(02) 2716-6888

國泰人壽

0800-036-599
(02) 2162-6201

安聯人壽

0800-007-668

中國人壽

0800-098-889

中華郵政

0800-700-365

南山人壽

0800-020-060
(02) 8752-2111

保德信人壽

0800-015-000
(02) 2767-8866

新光人壽

0800-031-115
(02) 7736-1122

全球人壽

0800-000-662
(02) 6622-6258

富邦人壽

0809-000-550

第一金

0800-001-110

合作金庫

0800-033-133

法國巴黎人壽

0800-012-899

康健人壽

0800-011-709

安達人壽

0800-061-988

友邦人壽

0800-012-666

元大人壽

0800-088-008

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一般保單借款VS. 保單紓困借款 差異性比較

1.貸款額度

一般來說,傳統型的保單借款,額度最高可到保價金的8 ~ 9成;投資型保單也有5 ~ 7成。也就是說,只要你的保單繳得愈久、繳得愈多,就能借到愈多的錢。

而7月1日開辦的保單紓困貸款,有貸款額度最高10萬元的限制,除非你有很多家壽險公司的保單(還要是有保價金的),不然能申請到的貸款金額相當有限。

2.貸款利率

 

依據不同的壽險公司及不同類型的保險商品,保單借款的利率也會有所不同,不過一般以新台幣計價保單的借款利率,大約在2.65% ~ 6.9%左右

保單紓困貸款的利率為1.28%,不僅比一般保單借款的利率來得低,甚至比勞工紓困貸款1.845% 的貸款利率還要低。如果以10萬元來算,每個月的利息只要105元。

3.貸款期限

 

一般的保單借款採以日計息,因此沒有設定還款期限,可以隨借隨還。但要注意的是,超過1年沒有還利息的話,就會併入本金以複利計算,欠款一旦超過保價金,保單就會立即失效,保險公司也不負給付責任。

不過,保單紓困貸款就有借款期限,最長3年,只要申請人的欠款未超過保價金,在這段借款期間只需要繳利息,但時間一到就必須把借款繳清。

4.申請條件

 

如果是申請一般的保單借款,只要你的保單有效且有足夠的保價金,就可以辦理,不像銀行辦貸款,都需要先審核你財務狀況和信用評分。

這次金管會推出的保單紓困貸款,目的是為了幫助弱勢度過難關,因此就有申請條件的限制,目前雖然各壽險業者尚未公布其申請條件,但原則上還是針對生活困難、需要紓困的保戶進行核貸。

保單借款適合我嗎?

 

不論是一般的保單借款,或者是配合紓困4.0政策推出的保單紓困借款,都是從你的保險理賠金預支出來的。

也就是說,如果在這段期間,真的很不幸發生什麼意外,需要申請理賠時,保險公司會先扣除尚未償還的本金跟利息之後,才把剩餘的保險金給付給受益人。

更慘的就是,若未償還的本金加上利息,超過保價金時,保單就會立即失效,那可是一毛錢都拿不到。就算後來繳清所有欠款,也不見得可以恢復保單效力。

因此,除非真的臨時有急用,等不了申請其他貸款的時間,否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸。

如果因為信用評分較低、無收入證明等因素而無法申請銀行貸款,你也可以向融資公司申請機車貸款汽車貸款(汽車融資)和二胎房貸,融資公司的審核比銀行寬鬆、額度也比銀行高,能夠真正地幫助你度過難關。  

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申請保單借款的貸款條件、額度和利率,如何確認壽險公司能保單借款?
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